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初めてお金を借りる時におすすめのカードローンは?

   

楽天銀行の楽天スーパーローンは収入証明書なしで300万円までの借り入れを申し込むことができます!さらに利用に応じて楽天ポイントが付与されます

楽天銀行のカードローン「楽天スーパーローン」を徹底分析してみました

楽天銀行が提供するカードローンが「楽天スーパーローン」です。
近年ではカードローン業界全体が苦しい状況にあるのですが、そのような中でも利用者数をしっかりと伸ばしていますし、また貸付金の残高は2015年3月の時点で2900億円を突破しているのです。

楽天スーパーローンは低金利であることや専業主婦でも利用できることなどにより人気を集めているのですが、それでは欠点やデメリットなどはないのでしょうか。

今回は楽天スーパーローンについてて客観的に分析をしてみました。
他社と比較しながら審査スピード、利用限度額、金利などをチェックしてみましたので、カードローン選びのための参考として活用してみてください。

楽天スーパーローンの申込資格について

楽天スーパーローンの申し込み資格は、満20歳以上62歳以下の安定した収入がある人となっています。
これらの条件を満たすことができれば、パートやアルバイト、また学生や主婦でも申し込むことができます。

楽天スーパーローンは楽天銀行が提供するカードローンになりますので、借り入れの限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制は適用されません。
また楽天銀行の口座を持っていなくても、楽天スーパーローンの利用は可能です。

楽天スーパーローンにはその他に「低金利(4.9%~14.5%)で利用できる」「インターネット上で全ての手続きを完結されることができる」「収入証明書不要で300万円までの申し込みができる」などのメリットがあります。

次の項目では楽天スーパーローンのメリットについて、さらに詳しく確認してみたいと思います。

楽天スーパーローンのメリットについて

楽天銀行が提供するカードローンが「楽天スーパーローン」です。楽天スーパーローンには具体的にはどのようなメリットがあるのでしょうか。

低金利で利用することができます

4.9~14.5%の金利条件が楽天スーパーローンでは設定されています。一般的な消費者金融系カードローンでは上限金利は18%程度、また一般的な銀行系カードローンでは上限金利は15%程度に設定されていますので、楽天スーパーローンは低金利で利用することができるカードローンだといえるでしょう。

自分の収入がない専業主婦でも申込むことができます

近年では、多くのカードローンでは専業主婦に対する貸付を行っていません。
特にプロミスやアコムなどの大手消費者金融では総量規制が適用されることもあり、専業主婦に対する貸付を自粛しています。

楽天スーパーローンであれば専業主婦でも申し込みが可能です

専業主婦がカードローンに申し込む場合には配偶者の同意書や配偶者の収入を証明できる書類や婚姻関係を証明できる書類などを提出することが一般的なのですが、楽天スーパーローンではこれらの書類の提出は必要ありませんし、また配偶者の収入を確認されることもありません。

利用限度額は最大でも50万円までに限られますが、専業主婦にとっては便利に活用できる嬉しいカードローンだといえるのではないでしょうか。

収入証明書不要で希望額300万円までの申し込みができます

消費者金融系カードローンの場合には借り入れ希望額50万円以上で、また同様に銀行系カードローンの場合には借り入れ希望額100万円以上で、収入証明書の提出が必要になることが一般的です。

楽天スーパーローンの場合には借り入れ希望額300万円までであれば、収入証明書の提出は必要ありません
本人確認ができる書類だけで借り入れを申し込むことができます。

おまとめローンとしても活用することができます

楽天スーパーローンは、複数の借り入れをまとめて一本化する「おまとめローン」としても活用することができます。
楽天スーパーローンには総量規制が適用されませんので大きな金額を借り入れることができますし、さらに4.9から14.5%の金利条件となっていることも有利だといえます。
収入証明書なしで最大300万円までの申し込みができますし、利用目的がおまとめであっても通常よりも審査が厳しくなることはありません。
おまとめローンの活用を検討している人には、楽天スーパーローンへの申し込みをおすすめしたしたいと思います。

全ての手続きをインターネット上で完結させることができます

楽天スーパーローンでは、申し込み・借り入れ・返済の全ての手続きをインターネット上で完結させることができます。申し込みはホームページの申し込み画面から行うことができます。
必要な情報を入力フォームに入力して送信することで簡単に申し込みができますし、審査の結果はすぐに(OKならば電話で、またNGならばメールで)通知されることになります。

契約の際には各種の書類が必要になりますが、携帯などのカメラで書類を撮影してアップロードすれば簡単に提出することができます。

24時間365日いつでも借り入れを申し込むことができます

借り入れは会員ページから振込みによる入金を申し込むことができます。楽天銀行の口座を持っているのであれば、依頼をすれば24時間365日何時でも即時入金を受けることができるのです。
また返済については毎月自動で口座引き落としにより行われることになります。いずれも手数料無料で利用することができます。

契約や利用により楽天ポイントが付与されます

楽天スーパーローンでは契約や利用などの際に、楽天市場などで活用することができる「楽天ポイント」が付与されます。
例えば契約の際には1000ポイントがもらえますし、さらに入会翌月末までの借り入れで下記のポイントをもらうことができるのです。

  • 借入額20万円以上30万円未満の場合→500ポイント
  • 借入額30万円以上50万円未満の場合→1000ポイント
  • 借入額50万円以上80万円未満の場合→2000ポイント
  • 借入額80万円以上100万円未満の場合→3000ポイント
  • 借入額100万円以上200万円未満の場合→10000ポイント
  • 借入額200万円以上300万円未満の場合→12000ポイント
  • 借入額300万円以上400万円未満の場合→15000ポイント
  • 借入額400万円以上500万円未満の場合→30000ポイント
  • 例えば100万円を借り入れた場合であれば、契約ポイント1000ポイントと借り入れポイント10000ポイントの合計で、11000ポイントを獲得できることになります。
    楽天ポイントは1ポイントが1円相当になりますので、キャッシュバックに近い感覚で楽天市場などで利用することができます。
    ただし借り入れポイントが付与されるのは入会翌月末までの借り入れに限られますので、くれぐれも注意が必要です。

    楽天スーパーローンのデメリットについて

    このように楽天スーパーローンには様々なメリットがあるのですが、デメリットについてもしっかりと確認しておくことが必要です。

    審査には若干の時間が必要になります

    審査の結果は最短であれば当日中に判明しますが、申し込みが集中して混雑している場合には2営業日程度の時間が必要になります。現在では大手消費者金融系カードローンの大半が最短30分のスピード審査に対応していますので、審査スピードについてはイマイチだといえるかもしれません。

    申し込みはインターネットのみとなります

    楽天スーパーローンの申し込み方法はインターネットのみとなっていますので、申し込みは公式ホームページから行うことになります。
    他社のように店舗・電話・自動契約機などから申し込むことはできません。
    カードローンへの申し込みが初めての人やインターネットが苦手な人などには、若干敷居が高いかもしれません。

    申し込みができるのは62歳までの人に限られます

    安定した収入のある満20歳以上62歳以下の人」であることが、楽天スーパーローンのに申し込み条件となっています。カードローンの多くでは申し込み年齢を20歳から65歳(または70歳)までとしていることが一般的ですから、楽天スーパーローンの申し込み資格は若干厳しいといえるかもしれません。
    近年では定年を65歳とする企業が増えていますので、できれば65歳までの申し込みを認めてほしいところです。

    楽天スーパーローンにはどんな人が向いているのでしょうか

    具体的にはどのような人が楽天スーパーローンには向いているのでしょうか

    銀行カードローンを低金利で利用したい人

    楽天スーパーローンは4.9~14.5%の低金利で利用することができますし、また総量規制が適用されませんので大きな金額を借り入れることができます。低金利で銀行カードローンを利用したい人におすすめです。

    全ての手続きをインターネット上で済ませたい人

    楽天スーパーローンは申し込み・借り入れ・返済などの全ての手続きをインターネット上で済ませることができますので、店舗やATMに足を運ぶのが面倒な人や、パソコンや携帯などで手軽に手続きを行いたいという人におすすめです。

    自分自身の収入がない専業主婦

    楽天スーパーローンには、自分自身の収入がない専業主婦でも申し込むことができます。
    他社のカードローンのような配偶者の同意書や婚姻関係を証明する書類の提出は必要ありませんし、また配偶者の収入を申告する必要もありません。

    利用限度額は最大で50万円までに限られますが、専業主婦であってもカードローンを便利に活用することができるはずです。

    おまとめローンを利用したい人

    楽天スーパーローンはおまとめローンにも最適です。
    借り入れ希望額が300万円までであれば収入証明書なしで申し込むことができますし、また総量規制が適用されないことや低金利で利用できることなども有利な条件になります。

    おまとめローンへの申し込みを希望するのであれば、楽天スーパーローンを候補として検討してみることをおすすめします。

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