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初めてお金を借りる時におすすめのカードローンは?

   

まだ存在する法外な高金利!どうした身を守れるの?

街中でもネットでも消費者金融の種類は多く、気軽に融資ができる時代になりましたね。

お金に困った時は審査が厳しくなく、すぐに現金が手に入るということで利用する人も多いのではないでしょうか。

そんな中で一見手軽に見える融資にクレジットカード現金化があります。クレジットカードを使って商品を買い、支払いが完了する前に業者に売りその手数料を差し引いた額をすぐ受け取ることができるというのです。そこで、今回はクレジットカード現金化の実態、驚くべき年利、消費者金融の年利の比較を分析してみたいと思います。

クレジットカード現金化の実態

クレジットカードには、商品やサービスを購入する際に、後払いの『ショッピング』機能と、お金を借りる『キャッシング』機能があります。クレジットカード現金化は、後者のショッピング枠の利用できる金額の上限のお金を使って商品を手に入れ、すぐ売却することで現金を手に入れるという方法です。

借金の返済が滞って困っている人にとって手っ取り早い解決策に見えるかもしれません。しかし、大きな落とし穴があるのです。クレジットカードの現金化には、大きく分けて2種類の方法があります。
 

キャッシュバック方式

現金化業者のホームページには一般的に「来店不要」「審査なし」「最短10分」「インターネット決済」「初めての方でも丁寧に説明」などと気軽さが強調され、一目を引きます。例えば、業者のホームページで50万円の商品をクレジットカード決済で購入し、口座に業者から40万円が振り込まれます。翌月、クレジットカード会社から50万円の請求が来ることになります。
 

買い取り方式

現金化業者は街中にもあります。「即現金化」などのうたい文句に誘われて入ると、一見とても丁寧な接客の女性から次のような説明を受けます。
「この商品をご購入いただければ、すぐに購入価格の9割で買い取らせていただきます。」

30万円の商品を、27万円で買い取ってもらえば、すぐに27万円の現金を手に入れることに成功するのです。審査もいらない、かつ、とても早く現金を手にすることができるのでまさにお手軽ですね。しかし後日クレジットカードの支払日にはしっかりと30万円の請求が来るのです。

金融機関でお金を借りるより手軽で、急な出費対策には最適ではないかと考えてしまうのはとても危険です。なぜならクレジットカード現金化の年利が普通の金融機関で融資を受ける場合の年利よりも恐ろしいほど高いからです。
 

驚くべき年利の高さ

先ほどの1の例(キャッシュバック方式)を考えて見ましょう。

現金40万円を手に入れるために、クレジットカードで50万円の支払いをしなければならないということは、10万円の損ということになります。

これは、40万円借りて、1ヵ月後に50万円(利息10万円)返済するのと同じです。1ヵ月を30日として、金利を計算すると、年304%になります。

2つ目の例(買い取り方式)では、27万円を30日間借りたときの利息が3万円ですので、金利換算すると年135%となります。
 

消費者金融との年利の比較

クレジットカード現金化業者は貸金業者ではないため、金利という概念や設定がもともとありません。
業者は利用者にとって法外な年利になることも分かっていますし、取引が可能になった時点で確実に差額を手に入れることができるので有利な立場になりますが、利用者はクレジットカード会社に払い続けなければならないですし、そもそも年利がこんなに高いなんて夢にも思わないのです。

だまされたと感じてもおかしくない金利ですからね。要するに、気軽だというのにはそれなりの理由があるわけです。それで現金化業者の宣伝を安易に信じ込んではいけません。実際、金利が高めの消費者金融でも、年利18%程度で借りられるのです。

これだけの高い利率を考えると、国が使用しないようにというのも納得できます。そのうえ、換金の目的のために商品を購入するというのはクレジットカード会社規約違反で一括払い請求を受けたり、カード使用停止を招きます。

それどころか、万が一自己破産するということになってしまった場合、借金の免責が認められないという状況が起こる可能性があります。

お金がすぐ必要だと思ってクレジットカード現金化に手を伸ばしてしまうととっても高い年利に苦しみますし、ほんとに先がなくなったとき法的な手段が取れなくなります。

今すぐお金が必要だというとき、立ち止まって本当に必要なお金かどうか、他によい方法がないかどうか考えてみましょう。

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