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車金融って何?車金融に潜む落とし穴!

「車金融!」この言葉は知らなくても「乗ったままで」、「車でお金」こんなフレーズを目にしたことはあるかも。

電信柱に張り付けられたこの怪しげなキャッチコピーを目にし、「なんのことだろう?」と気を取られたことがあるかもしれません。車金融とはつまり、あなたの愛車を担保にお金を借りられるサービスのことです。

安全なのでしょうか?
合法それとも違法?
どんな手続きが必要なの?

では詳しくみてみましょう。
 

安全?法的には問題ないの?

本人名義の自動車を、買い取るもしくは担保として預かること自体は、合法行為と考えられますが、実態は違法性が高いと云わざるを得ません。

そして注意が必要なのは、この業界のなんと9割以上が違法性のあるものと考えられています。ある程度きちんとした対応のところでは職業、収入、多金融での借り入れ金額などの審査があります。

返済能力が低い、疑わしいと判断される場合融資を断るところもあるようですが、中には車を担保に入れさえすれば既に多重債務で苦しい状況にあってもお金を貸すところもあります。

それで他金融で融資を断られた人がわらにもすがる思いで手を出してしまうのもうなずけます。

また、担保に入れた後もそのまま引き続き車は使えるので、家族にお金を借りていることが知られたくない人も手を出してしまうそうです。

金利は中には法定金利(出資法年29.2%・利息制限法100万以上年15%)を守っているものもありますが、やはり多くの場合それ以上の金利を課しているのが実態です。

また、金利は法定金利を守っているものの、車検証の名義変更手数料等で別途金額を課していて、中には実際の名義変更手続きに必要なのは600円程度なのに、1万5千円もの手数料を貸付金額から引くというずるい業者もいるそうです。

これは実際には違法です。

なぜならこうした手数料も含めて先ほどの法定金利内におさえることが法律で定められているからです。
ほかにも、車のリース料として高額な料金を請求する悪徳業者にも注意が必要です。
 

手続きには何が必要なの?

 

・担保にする車の車検証
・印鑑証明
・実印など

 

業者によって異なりますが、他に自賠責保険の証書や身分証明書、住民票や収入証明書の提出を求められることもあるようです。

そして車の所有者名と住所を融資する金融業者名に変更しなければならないので、車検証は原本が必要となります。そう考えると気が引き締まりますね。

当たり前のことですが、もし返済が滞ってしまったり、間に合わなくなってしまったら愛車は持って行かれてしまうわけですから、借りる前に本当に真剣に吟味することが必要ですね。
 

強引な悪徳業者に注意!

一番恐ろしいのは悪徳業者の罠にまんまとはまってしまうことです。

先ほど述べたとおり、9割以上が違法性のある業者と考えられているわけですから、耳をくすぐるような宣伝文句に踊らされないように注意しなくてはいけません。それらは金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録されていない怪しい業者なのです。

そして覚えておきたいのは、悪徳車金融の一番の目的は換金できる担保を回収することです。契約さえしてしまったら、あとは高い利息で返済を苦しくし、結果的には愛車を回収されてしまいます。

もしくは様々な手段を使って車を売却させ、担保を現金で回収するという方法もあります。

中には返済日に連絡が取れなかったり、ひどいところでは、回収された車が違法行為や知能犯罪に使われてしまうという話もあります。

万が一、名義変更がきちんと行われていなければ自分の名義で事故や事件が起こってしまう、というわけですから本当に恐ろしいですね。

こうしてみてくると、やはり甘い話には危険が潜んでいると言わざるを得ません。

大半の業者は違法性が高く、運よく金利や審査が適正な業者に出会ったとしても、高額な手数料やリース代などでこっそり違法に損をさせられている、というのが現状のようです。

審査が甘い、家族にばれにくい、簡単に借りられるなどおいしい話に心くすぐられてしまうあなた。現実はそんなに甘くない、ということを肝に銘じておきましょう。

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