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個人再生を利用すれば債務を圧縮することができます!

個人再生は自己破産と任意整理の中間的な方法です

債務整理の一種として個人再生という方法があります。
個人再生は自己破産と任意整理の中間的な方法であり、申立て者の債務を5分の1程度に圧縮して、これを3年程度の期間に返済していくことを検討することになります。
自己破産のように債務が免除されるわけではありませんが、任意整理と比較すると債務の減額が大きくなりますので有利だといえるでしょう。

個人再生には大きなメリットがあります

個人再生では裁判所を通して債務の減額手続きを行い、これを原則として3年間で支払っていくことになります。
自己破産の場合には住宅や自家用車などの資産は全て処分することが必要なのですが、個人再生の場合には一定の条件を満たす場合には住宅や自家用車などの資産を手元に残すことも可能です。
また個人再生はあくまでも個人を対象とした法的手続きになりますので、家族などに影響を及ぼすことはありません。
あなたが個人再生を行った場合であっても、家族はこれまでどおり各種のローンやクレジットカードなどを利用することができます。

裁判所が再生計画を認可します

個人再生では債務を5分の1に圧縮する再生計画案を、裁判所が認可することになります。
認可された再生計画案に従って利用者は返済を行い、3年間で全ての返済を終えれば債務は完済となり手続きが終了するのです。
返済期間については原則として3年間になりますが、特別な事情がある場合などには最大5年までの延長が認められます
ただし個人再生を利用した場合にはいわゆるブラックリスト状態となりますので、クレジットカードや各種ローンなどの利用は制限されることになります。

債務の減額について

債務については5分の1に減額することが基準となりますが、実際には債務の総額に応じて減額される金額が異なることになります。
債務の総額が100万円未満であれば全額が減額となりますし、債務の総額が100万円以上500万円未満であれば100万円程度に減額されます。

また債務の総額が500万円以上1500万円未満であれば5分の11500万円以上3000万円未満は300万円程度3000万円以上5000万円未満は10分の1を目安として減額されることになります。
例えば債務を100万円に減額してもらうことができれば月々の返済額は28000円になりますので、これを確実に返済することができると認定されれば個人再生が認められるのです。

金融機関は直接の取立てを行うことができなくなります

個人再生の手続きが開始されると、弁護士や司法書士が利用者に代わって金融機関との交渉を担当することになります。
弁護士や司法書士が金融機関にその旨を連絡しますので、その後は利用者に対する直接の取立てなどを行うことはできなくなるのです。
また弁護士や司法書士は裁判所に民事再生申立書と再生計画案を提出して、個人再生の具体的な手続きを行うことになります。
個人再生についてはそれほど難易度の高い案件ではないようですが、できれば経験が豊富な専門家に依頼することをおすすめしたいと思います。

給与所得者再生という方法もあります

個人再生にはさらに、小規模個人再生と給与所得者再生の2つの方法があります。
収入の変動が少ない人に対して利用できる方法が給与所得者再生であり、債権者による再生計画案に対する同意は基本的には必要ありません。
自己破産によって免責が認められてから7年以内の申立てや、申立てが却下されてから7年以内の再申立ては認められていませんし、さらに可処分所得2年分に相当する支払が必要になります。

ただし実際の個人再生では小規模個人再生を選択する場合が多く、給与所得者再生はほとんど利用されていないようです。
これは可処分所得2年分に相当する支払が必要であるため、弁済額が大きくなってしまうことが理由となっています。
給与所得者再生は知人などからの借り入れが多い場合などには有利になりますので、該当する人は検討してみてください。

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