消費者金融の人気ランキング、2019年の最新データを元にしたおすすめを紹介!

消費者金融ランキング

消費者金融って便利ですけどどの会社が一番人気が高いんですか?

その変ははっきり決まってないけど調べた上でのランキングデータならあるよ

そんなのあるなら是非、知りたいです

ただカードローンには利用目的があるからね、だから、それぞれの目的別にランキングを見ていこう

消費者金融にはたくさんの種類があるため、「どれを選べばいいのかわからない」「おすすめの消費者金融について知りたい」といった疑問を抱えている方も少なくないのではないでしょうか。

そこでこの記事では、消費者金融のメリットやおすすめの消費者金融ランキングについて解説します。

最後まで読めば、自分の使い方・希望に合った消費者金融を見つけられるので、参考にしてください。

消費者金融が選ばれる5つの理由

ランキングに入る前になぜ消費者金融が人気があるのかをまとめておこう

なるほど人気の理由を知っておくのも選ぶポイントになりますしね

消費者金融が選ばれる理由として挙げられるのは、以下の5点です。

  • すぐにお金を借りることができる
  • 知名度が高い金融機関が多数あるため、安心して利用できる
  • 初めて契約する場合、無利息期間サービスを利用して金利を抑えられる
  • 土日や祝日でもお金を借りられる
  • 提携ATMを利用すれば、ほぼ24時間いつでもお金を借りられる

それぞれ解説するので、消費者金融の魅力を知りたい方はご覧ください。

すぐにお金が借りられる

消費者金融は最短即日での融資に対応するため、すぐにお金を借りたい人に役立ちます。

例えば銀行のカードローンは、消費者金融に比べて金利が小さいメリットがある代わりに、申し込んだその日のうちにお金を借りることはできません。

急な出費が発生し、どうしてもすぐにお金を用意しなければいけないときは、消費者金融を利用するのが良いでしょう。

知名度の高い金融機関が多数ある

消費者金融はたくさんあり、なかにはアコムやアイフルといった、CMや広告を見かけることが多い有名な金融機関もあります。

知名度が高い大手の消費者金融は利用者が多いため、安心して利用できるのがメリットです。

初めて消費者金融を利用するため心配がある場合は、自分が一番よく聞く名前の消費者金融を選んで申し込んでみてはどうでしょうか。

初めての契約者なら無利息期間サービスがある

消費者金融の中には、初めて契約した人向けに「無利息期間サービス」を提供しているものもあります。
(すべての消費者金融が展開しているわけではないのでご注意ください)

例えば以下の表に、主な無利息期間サービスを提供する金融機関をまとめました。

金融機関 無利息期間 利用条件
アコム 契約日翌日から30日間 契約が初めて
返済期日「35日ごと」で契約
プロミス 初回借入の翌日から30日間 契約が初めて
Eメールアドレスの登録

アイフル 契約日翌日から30日間 契約が初めて
レイクALSA 契約日翌日から30日間(WEB申込みなら60日間)
契約日翌日から180日間※
契約が初めて

※契約額1~200万円の方で借入額のうち5万円まで

無利息期間内に完済すれば金利が1円もかかりませんし、完済前に期間を過ぎたとしても期間中は金利が発生しないので、支払額を抑えられます。

初回申込時にお得に利用できるのは、消費者金融の大きなメリットです。

土日・祝日でもお金が借りられる

消費者金融の場合は、土日や祝日でも申込んで、お金を借りることができます。

お金が大至急必要になるタイミングと言うのは、必ずしも平日であるとは限らないでしょう。

例えば休日に突然財布を落としてしまいお金がなくなってしまったり、急遽結婚式に参加することになりご祝儀を用意することになったりなど、状況は様々です。

そんな土日・祝日でも利用できるのは、消費者金融の便利なポイントです。

提携ATMでほぼ24時間利用できる

消費者金融では、コンビニにある提携ATMを利用することで、ほぼ24時間いつでも好きなタイミングでお金を借り入れができます。

深夜等に数分~数十分程度メンテナンスで借入れ不可になるタイミングが発生するケースもありますが、基本的にいつでも自由に借入れできるので、利便性が高いのが消費者金融のメリットです。

改めて消費者金融が何で人気あるのかがわかりました

よしそれじゃあ本題のランキングを利用目的別に見ていこう

金利で見る消費者金融おすすめランキング

まずは金利で見た消費者金融のランキングを見ていこう

金利ってカードローンを利用する際の重要ポイントですよね、これはしっかりチェックです

消費者金融を利用するにあたって、まず注目したいのが金利です。

金利が低いほど支払額も抑えられるので、基本的に金利は低いに越したことはありません。

なお初めての申込みでは実績がなく、多くの場合上限金利が適用されるので、金利は上限で比較するのが基本となります。

以下の表に、消費者金融の金利に注目してランキング形式でまとめました。
※ランキング順位は当サイト調べになります。

順位 金融機関 実質年率 無利息期間
1位 プロミス 4.5%~17.8% 30日間
2位 レイクALSA 4.5%~18.0% 30日間(Web申し込みなら60日)
3位 アコム 3.0%~18.0% 30日間
4位 アイフル 3.0%~18.0% 30日間
5位 SMBCモビット 3.0%~18.0% なし

見てのとおり、プロミスのみ上限金利が他社より0.2%と僅差で低いため、第1位となりました。

プロミス以外はいずれも上限金利が18.0%なので、他の会社との大差はありません。

なので金利にこだわらない場合は他の部分(スマホを使った借り入れへの対応や、無利息期間サービスの存在など)を踏まえて利用先を検討するのが良いでしょう。

利用限度額で見る消費者金融おすすめランキング

次は限度額のおすすめランキングですね

限度額を見て消費者金融を選ぶ人も多いしね!

消費者金融は、利用限度額が大きければ大きいほど高額な借り入れに対応する=自由な使い方ができるメリットがあります。(なお当然ですが、借りすぎには注意が必要です)

利用限度額に注目して、消費者金融のおすすめランキングをまとめました。
※ランキング順位は当サイト調べになります。

順位 金融機関 利用限度額
1位 アイフル 1万円~800万円
2位 アコム 1万円~800万円
3位 SMBCモビット 1万円~800万円
4位 レイクALSA 1万円~500万円
5位 プロミス 1万円~500万円

1~3位はいずれも限度額が最大800万円ですが、その中でもアイフルを1位に選んだのは、1,000円単位の少額から借り入れられるため自由度が高く、借りやすいという点を見てです。

4位、5位のレイクALSAとプロミスは限度額500万円ですが、そもそも最大限度額で借入できる人はほぼいません。

少額単位で借りるならアイフル、大き目の金額を借入したいなら他の消費者金融など目的の限度額に合わせて選ぶのが良いでしょう。

内緒で利用しやすい消費者金融おすすめランキング

やっぱりカードローンを利用する人の多くは利用がバレたくないって人も多かったりするんだ

内緒で借入しやすい消費者金融がわかるならそれは嬉しいですね

消費者金融を利用するにあたって、家族や知人など周りの人に知られたくないケースもあるでしょう。

そんな場合、どこの消費者金融を選ぶのが的確なのか・・・。

ここからは、内緒で利用しやすい消費者金融を、ランキング形式でまとめました。

※ランキング順位は当サイト調べになります。

順位 金融機関 利用しやすい理由
1位 SMBCモビット Web完結申込で電話連絡・郵送物なし
2位 プロミス スマホATM取引でローンカードなしで利用可能
3位 アコム 自動契約機の数が多い
4位 レイクALSA スマホアプリでローンカードなしで利用可能
5位 アイフル 契約機の利用が可能

各々の利用しやすいポイントをまとめましたがやはり1位のSMBCモビットは、Web完結申込を行うことで電話連絡も郵送物も一切なしで利用できるところが大きな魅力と言えます。

自動契約機の数の多さやローンカードなしでの利用ができるかどうかも内緒で利用する上での大きなポイントになります。

アプリローンの利用できる消費者金融を以下で詳しく解説しています

注目の消費者金融アプリ4選、その使い勝手の良さを解説!

おすすめの消費者金融総合ランキング

それぞれの利用別順ランキングを見たところで総合ランキングを見てみよう

全部まとめてのランキングってことですね!

ここからは、当サイトが調べた上でおすすめとなる消費者金融の総合ランキングを見ていきましょう。

※ランキング順位は当サイト調べになります。

順位 金融機関
1位 プロミス
2位 アコム
3位 レイクALSA
4位 SMBCモビット
5位 アイフル

それぞれのおすすめポイントを順番に解説するので、参考にしてください。

但し順位はあくまで当サイト基準での目安なので、最終的には各社のおすすめポイントを元に、自分に合う選択肢を選ぶことをおすすめします。

プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが展開する消費者金融です。

主な特徴は以下のとおりで、実質年率が4.5%~17.8%と金利が低くなっているのが大きな特徴です。

実質年率 4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 あり
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 不要

さらにプロミスはセブン銀行のATMを利用した「スマホATM」取引に対応していて、スマートフォンがあればいつでも、セブンイレブン等での借り入れができます。

30日間無利息サービスもあり金利の低さと合わせてお得に利用可能・アプリで手軽に借り入れもでき、便利なため第1位となりました。

アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの貸金業者であるアコムは、カードローンやクレジットカードといった金融商品を展開しています。

アコムの主な特徴は以下のとおりで、最短30分ですぐに審査完了・金利も最大30日間は0円で利用可能となっています。

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 あり
返済方式 低率リボルビング方式
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 不要

アコムが展開しているACマスターカードでは、クレジットカードとカードローンの機能が1枚にまとまっています。

現金が必要なときはカードローン、ネットショップ等でスムーズに買い物をしたいときはクレジットカードといったように用途に合わせてサービスを使い分けられるのが魅力と言えるでしょう。

クレジットカードを発行しているのは消費者金融で唯一なので、カードローンと消費者金融を併用したい方は、アコムを申込んでみてはどうでしょうか。

レイクALSA

レイクALSAは新生フィナンシャル株式会社が展開していて、主な特徴は以下にまとめたとおりです。

SAレイクALSA

実質年率 4.5%~18.0%
限度額 500万円
審査時間 申込み後、最短15秒
無利息期間 あり
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 不要

最短15秒で審査が完了するスムーズさも魅力的ですが、Webで初めて申込むなら60日間利息0円で利用できるのは、特に大きなメリットと言えるでしょう。

また、セブン銀行のATMとスマートフォンの「e-アルサ」アプリを組み合わせれば、カードレスでの借入れも可能です。

手軽に・そして申し込み直後にお得に借り入れを行いたい方は、レイクALSAをWeb申込みで申込むのがおすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融で、主な特徴は以下にまとめたとおりです。

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 10秒簡易審査
無利息期間 あり
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 不要

WEB完結で申し込めば、電話連絡も郵送物もなしで申込みを終えられるスムーズさが大きな魅力となっています。

また、スマホATM取引に対応していて、SMBCモビット公式アプリを利用すればスマホがあればすぐにセブン銀行での借り入れを行えるのも便利です。

申込み手続きをスムーズに終えて使い始めたい方は、SMBCモビットを選ぶのが良いでしょう。

まとめ

今回は、消費者金融を利用するメリットや項目別のおすすめ消費者金融ランキングを紹介しました。

最後に記事の要点3つをまとめたので、ご覧ください。

ここがポイント
  • 消費者金融は休日でも申し込むことができ、24時間いつでもコンビニATMなどで借り入れができる利便性が魅力
  • 金利重視ならプロミス、利用限度額重視ならアイフル、周りに内緒で使いたいなら郵送物や電話連絡がないSMBCモビットがおすすめ
  • プロミスやレイクALSA、SMBCモビットは、セブン銀行とスマートフォンアプリを利用した「スマホATM取引」にも対応している

消費者金融各社にはそれぞれメリットがあるので、今回の解説を参考に、自分の使い方に合った選択肢を探してみてください。