住信SBIネット銀行の「ミスターカードローン」はSBI証券と連携している超低金利カードローン!

大手インターネット銀行である住信SBIネット銀行が提供するカードローンのサービスが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンです。

インターネット専業銀行であるSBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行の共同出資により設立されました。利用者の資産運用を前提とした様々なサービスを提供することが特徴であり、SBI証券との連携に力を入れています。

住信SBIネット銀行はインターネット上の営業に特化した銀行であり、いわゆる実店舗などはありませんので、住信SBIネット銀行ミスターカードローンの使い勝手は大手銀行系カードローンとは若干異なるようです。住信SBIネット銀行ミスターカードローンの主な特徴をまとめてみると、以下の通りとなります。

  • 超低金利の年率0.99%~7.99%の条件で借入れを利用することができます!
  • 一定の条件に該当する場合には金利の引下げが適用されます!
  • 審査の結果は最短60分で判明します!
  • 即日融資が受けられます!(ただし住信SBIネット銀行の口座を持っていることが条件となります)
  • インターネット上ですべての手続きを完結することができます!
  • 月々の返済額は2000円からとなっています!
  • 利用限度額はプレミアムコースであれば最大で1200万円が認められます!
  • 提携する様々な銀行やコンビニなどのATMを手数料無料で利用することができます!

上記の住信SBIネット銀行ミスターカードローンの特徴について、さらに詳しく確認してみましょう。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの8つの特徴をご紹介します!

超低金利の年率0.99%~7.99%の条件で借入れの利用が可能です

金利条件が異なる2種類のコースが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンには用意されています。それぞれのコースの具体的な金利条件は、以下の通りです。

  • プレミアムコースでは→年率0.99%~7.99%の金利条件が適用されます
  • スタンダードコースでは→年率8.39%~14.79%の金利条件が適用されます

いずれのコースが適用されるかについては、申込者の属性条件などに基づいてSBIネット銀行が審査により決定することになります。申込者が希望するコースを選択することはできませんので、くれぐれも注意をしてください。

低金利で利用できるプレミアムコースが適用されれば有利な条件で借り入れを利用することができるのですが、プレミアムコースを利用するためには年収や勤続年数などの条件が一定以上であることが必要になります。ちなみにスタンダードコースが適用された場合であっても、銀行系カードローンとしては平均的な金利条件で借り入れを利用することができますので、実際の利用で不都合を感じることは少ないはずです。

適用されるコースの決定は、住信SBIネット銀行ミスターカードローンの仮審査の時点で判明します。プレミアムコースが適用されない場合などには、この時点で申込みを取り下げることも可能です。申込みの取り下げを希望する場合には、別途手続きを行ってください。

一定の条件に該当する場合には金利の引き下げが適用されます!

一定の条件を満たす場合には、住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは金利の引下げが適用されます。下記の条件に適用される利用者に対しては、金利の引下げが適用されるのです。

【以下の条件に該当する利用者は0.5%の金利の引き下げが適用されます】

  • SBI証券の証券口座を開設している場合
  • 住信SBIネット銀行住宅ローンを利用している場合

【以下の条件に該当する利用者は0.1%の金利の引き下げが適用されます】

  • 住信SBIネット銀行SBIカード住信SBIネット銀行からの口座引き落としで利用している場合

住宅ローンについては「ネット住宅専用ローン」(三井住友銀行)は該当しますが、「フラット35」(住信SBIネット銀行)は該当しません。また住信SBIネット銀行SBIカードについては「SBIレギュラーカード」「SBIプラチナカード」「SBIゴールドカード」「SBI ACミランレギュラーカード」「SBIワールドカード」が該当します。さらに「スターフライヤーレギュラーカード」「NEXYZ.SBIカード」などについても、「SBIレギュラーカード」と同様に該当します。

上記の条件のいずれかに該当する利用者は、基準となる金利条件からさらに0.5%または0.1%金利の引き下げが適用されます。

ちなみにSBIネット銀行の公式ホームページに記載されている金利条件は上記の金利の引き下げが適用されることが条件となっています。上記条件に該当する場合の下限金利は1.89%ですが、該当しない場合の下限金利は2.49%となりますので、くれぐれも注意をしてください。

審査の結果は最短60分で判明します!

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、審査の結果最短60分で判明します。ただしこれは審査が最短で完了した場合であり、実際には申込みの当日中または翌営業日に審査結果が判明することが多いようです。住信SBIネット銀行ミスターカードローンに申込むとまずは仮審査が行われ、仮審査に通過した場合には本審査が行われることになります。

仮審査ではプレミアムコースが適用されるかスタンダードコースが適用されるのかが判明しますので、申込みの取り下げを希望する場合にはこの時点で手続きを行ってください。住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは最短60分で審査の結果が判明しますが、住信SBIネット銀行の口座を持っていない人口座開設の手続きが必要になりますので、実際に融資が受けられるのは申し込みから1週間~10日後になります。即日融資を希望する人は、事前にSBIネット銀行の口座を開設しておくようにしましょう。

即日融資が受けられます!

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、住信SBIネット銀行の口座があれば即日融資を受けることが可能です。この場合にはローンカードの機能が住信SBIネット銀行のキャッシュカードに付加されますので、審査が完了すればすぐにキャッシュカード利用して、ATMから必要な金額を引き出して借入れることができます。ただし土日祝日には住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査は行われませんので、即日融資を希望する場合には平日に申し込むようにしてください。

インターネット上ですべての手続きを完結することができます!

実店舗を持たないインターネット専業銀行であることが、住信SBIネット銀行の特徴です。住信SBIネット銀行では、すべての手続きをインターネット上で完結することができます。借り入れ希望額が300万円未満であれば本人確認ができる書類のみで申込むことができますし、その他の手続きなどは必要ありませんので、住信SBIネット銀行ミスターカードローンには面倒なことが苦手な人でも気軽に申し込むことができるのです。

月々の返済額は2000円からとなっています!

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは月々の返済額2000円からとなっていますので、返済がしやすく使いやすいことが特徴となっています。わずかな負担でカードローンを利用することができますので、「今は経済的に苦しいけれど、近い将来には経済状況が改善しそうだ」といった人にもおすすめだといえるでしょう。

利用限度額はプレミアムコースであれば最大で1200万円が認められます!

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの利用限度額については、プレミアムコースであれば最大で1200万円までが認められます。これは様々なカードローンの中でも、トップクラスの大きな利用限度額だといえるでしょう。ちなみにスタンダードコースの場合には、利用限度額は最大で300万円までとなります。

カードローンの利用限度額が大きければその分だけ大きな金額を借り入れることができますし、さらに低金利が適用されて有利になるのですが、実際にはカードローンの利用限度額が直接利用者に影響することは少ないようです。これはカードローンで認められる利用額は、利用者の年収などの条件に基づいて個別に決定されることが理由となっています。

例えばプレミアムコースで1200万円の利用限度額が認められるためには、1200万円の借り入れを返済できるだけの収入が必要になります。年収が3000万円の人であれば1200万円の借り入れが認められるかもしれませんが、実際にはそれだけの年収を得ている人は限られるようです。

年収が300万円の人や500万円の人の場合には、カードローンで認められる利用限度額は最大で500万円程度であれば十分だといえるでしょう。カードローンに申込む際には利用限度額よりも、それ以外の条件を重視してカードローンを選択してください。

提携する様々な銀行やコンビニなどのATMを手数料無料で利用が可能

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは提携する様々な銀行コンビニなどのATMを利用することができるのですが、この時にはすべての提携ATMを手数料無料で利用することができます。自宅や勤務先などの近くのコンビニのATMを24時間いつでも手数料無料で、手軽で便利に活用することができるのです。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンのメリットとデメリットは?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンには様々なメリットがあるのですが、その一方ではデメリットなどもあります。次は住信SBIネット銀行ミスターカードローンのメリットとデメリットについて、それぞれ確認してみましょう。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンのメリットは?

  • 低金利(上限金利7.99%)で利用することができます!
  • 々の返済は少額でOKです!
  • 全ての手続きをインターネット上で完結させることができます!
  • 大きな利用限度額が認められるためおまとめなどにも最適です!
  • 住信SBIネット銀行の口座があれば即日融資が受けられます!
  • 全ての提携ATMを手数料無料で利用することができます!

住信SBIネット銀行ミスターカードローンのデメリットは?

  • 住信SBIネット銀行の口座がない場合には融資に時間がかかることになります!
  • 専業主婦年金生活者などの人は申込むことができません!
  • 利用できるコースを利用者が選択することはできません!
  • 土日祝日に審査を受けることはできません!
  • 利用できる返済方法が限られます!
  • 申込みはインターネットからのみとなります!
  • 仮審査のみの場合でも申込みの履歴が信用情報に登録されます!

例金利で利用できることが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンの大きなメリットです。特にプレミアムコースでは最も高い上限金利が適用される場合であっても、年率7.99%の低金利で借り入れを利用することができますので、様々な銀行系カードローンの中でも特に割安だといえるでしょう。

一方で申込み条件が限られることや、融資が受けられるまでに時間がかかることなどが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンのデメリットになります。「継続した安定した収入を得ていること」が住信SBIネット銀行ミスターカードローンの申込条件であるため、自分自身の収入がない専業主婦や年金収入のみの年金生活者などの人は住信SBIネット銀行ミスターカードローンに申込むことはできないのです。

さらに住信SBIネット銀行の口座を持っていない人の場合には、住信SBIネット銀行ミスターカードローンへの申込みの際に住信SBIネット銀行の口座開設を申込むことが必要になります。

住信SBIネット銀行の口座の開設には申込みから1週間~10日程度がかかりますので、即日融資を希望する人は事前に住信SBIネット銀行の口座を開設しておくか、あるいは他社が提供する即日融資に対応できるカードローンへの申込みなどを検討してください。

ミスターカードローンへの申込みについて確認

・申込みについて

ミスターカードローンにはインターネットから申込むことができます。店舗や自動契約機などに足を運ぶことなく自宅などから手軽に申し込むことができるのですが、現在のところ申し込みはインターネットのみとなっていますので、他社のように店舗や自動契約機や電話や郵送などの方法で申し込むことはできません。

ただし実際に申し込みのは1回だけのことになりますので、「どうしても店頭で申し込みたい!」といった人でなければそれほど問題にはならないでしょう。申し込みの具体的な流れとしては、まずはインターネットからの申し込みにより仮審査が行われます。

仮審査に通過することができればメールにて通知されますので、その後必要な書類を提出して本審査を受けてください。本審査に通過して契約を行えば、ミスターカードローンの利用が可能になります。

・審査に必要な時間について

ミスターカードローンに申し込むとまずは仮審査が行われるのですが、仮審査の場合には営業日の午後5時までに申し込めば数時間で結果が判明することになります。(ただし混雑状況により、また大きな金額の借り入れを希望する場合には翌営業日以降に結果が通知されます。)仮審査に通過することができればその後本審査が行われます。

本審査では書類の確認や勤務先への電話による在籍確認などが行われますが、大きな金額の借り入れを希望する場合には収入の金額を証明できる書類を提出することが必要になりますので、本審査には1週間程度の期間が必要になります。

お試し審査について

住信SBIネット銀行のミスターカードローンでは、消費者金融各社が提供している「お試し審査」のサービスは行っていません。ミスターカードローンに申し込むとまずは仮審査が行われますが、これはあくまでも本審査のための前段階の審査になりますので、融資の可否を判断するためのお試し審査と混同しないように注意をしてください。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンで即日融資を受けるためには?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンを利用する上で欠かせない即日融資ですが、以下の条件をすべて満たすことが必要になります。

  • 住信SBIネット銀行の口座を持っていること
  • 平日の早めの時間帯に申込むこと
  • 当日中に勤務先への在籍確認が完了すること

上記条件を1つでも満たさない場合には、住信SBIネット銀行ミスターカードローンで即日融資を受けることはできませんので、くれぐれも注意が必要です。上記の条件をすべて満たす人は、以下の手順に従って住信SBIネット銀行ミスターカードローンに申込んでみてください。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンで即日融資を受けるための手順は?

  1. 住信SBIネット銀行ミスターカードローンの公式ホームページにアクセスしてください

  2. 公式ホームページの「お申込みはこちら」の項目をクリックします

  3. 口座をお持ちの方」をクリックして、ユーザーネームとログインパスワードを入力してください

  4. 申込みフォームに必要な情報を入力して送信すれば申込みは完了です

  5. 仮審査が開始されます

  6. 仮審査の結果が通知されますので、適用される金利コースを確認してください

  7. 本審査が開始されます

  8. 本審査の結果が通知されます

  9. 審査に通過すれば手持ちのキャッシュカードにローンカードの機能が付加されます

  10. 会員ページから振込みを依頼するか、ATMで必要な金額を引出して借入れを利用してください

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査通過のためのコツは?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査に通過するためには、他社借り入れの件数や金額などをできるだけ減らしておくことが重要になります。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査は厳しい基準で行われますので、他社借入れの件数や金額などが多すぎると、その時点で審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまうのです。住信SBIネット銀行ミスターカードローンに申込む前に、他社からの借入れはできるだけ返済してしまうようにしてください。

ミスターカードローンでなるべく早く融資を受けるためには?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでできるだけ早く融資を受けるための方法については、基本的に即日融資を申込む場合と同様です。

ただし即日融資のためには住信SBIネット銀行の普通預金口座が必要になりますので、住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っていない人は即日融資を受けることはできません。住信SBIネット銀行ミスターカードローンへの申込みと同時に住信SBIネット銀行の口座開設を申し込む場合には、実際に融資が受けられるまでに1週間~10日程度が必要になります。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの返済方法は?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンで利用することができる返済方法は、住信SBIネット銀行口座からの引き落としのみに限られています。その他の返済方法を利用することはできませんので、くれぐれも注意をしてください。返済は毎月5日に自動的に行われますので、口座の残高を確認して必要な金額を入金しておくようにしましょう。その他には任意返済(繰り上げ返済)をATMから行うことができるのですが、任意返済を行った場合にも月々の返済を通常通り行うことが必要になります。住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、以下の提携ATMを利用して任意返済を行うことができます。

利用できる提携ATMは?

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)→24時間いつでも利用することができます
  • ローソンATM(ローソン)→24時間いつでも利用することができます
  • イーネットATM(ファミリーマートなど)→24時間いつでも利用することができます
  • イオン銀行ATM(セブンイレブン)→24時間いつでも利用することができます

ただしメンテナンス時間帯には提携ATMを利用することはできません。提携ATMの利用手数料は無料です。

ミスターカードローンに利用限度額の増額を申込むことはできる?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、残念ながら利用限度額の増額の申し込みは受け付けていません。利用限度額の増額については、住信SBIネット銀行からの案内を待つことになります。

一定の利用履歴などを積み重ねることで利用限度額の増額が認められるかもしれませんが、増額の基準については新規申し込みの際よりもさらに厳しいと考えてください。利用限度額の増額の案内を受けてこれに申し込んだ場合には、申込みの当日中~3営業日後に利用限度額の変更が行われます。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの返済方法は?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンで利用することができる返済方法は、住信SBIネット銀行口座からの引き落としのみに限られています。その他の返済方法を利用することはできませんので、くれぐれも注意をしてください。

返済は毎月5日に自動的に行われますので、口座の残高を確認して必要な金額を入金しておくようにしましょう。その他には任意返済(繰り上げ返済)をATMから行うことができるのですが、任意返済を行った場合にも月々の返済を通常通り行うことが必要になります。住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、以下の提携ATMを利用して任意返済を行うことができます。

利用できる提携ATMは?

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)→24時間いつでも利用することができます
  • ローソンATM(ローソン)→24時間いつでも利用することができます
  • イーネットATM(ファミリーマートなど)→24時間いつでも利用することができます
  • イオン銀行ATM(セブンイレブン)→24時間いつでも利用することができます

ただしメンテナンス時間帯には提携ATMを利用することはできません。提携ATMの利用手数料は無料です。

ミスターカードローンに利用限度額の増額を申込むことはできるのでしょうか?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、残念ながら利用限度額の増額の申し込みは受け付けていません。利用限度額の増額については、住信SBIネット銀行からの案内を待つことになります。

一定の利用履歴などを積み重ねることで利用限度額の増額が認められるかもしれませんが、増額の基準については新規申し込みの際よりもさらに厳しいと考えてください。利用限度額の増額の案内を受けてこれに申込んだ場合には、申込みの当日中~3営業日後に利用限度額の変更が行われます。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンは低金利でお得なカードローンです!

今回は住信SBIネット銀行ミスターカードローンの主な特徴などをご紹介しましたが、いかがでしたでしょうか。住信SBIネット銀行ミスターカードローンは低金利で利用することができるお得なカードローンなのですが、一般的なカードローンとは使い勝手などが若干異なりますので、利用条件や利用方法などをしっかりと確認してから申し込むようにしてください。

ミスターカードローンにはどんな人が向いているのでしょうか

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの詳細について解説してきましたが、最後にミスターカードローンには、どのような方が向いているといえるのかまとめてみました。

  • 低金利でカードローンを利用したい人
  • 大きな金額の借入れを希望する人
  • おまとめローンとして活用したい人
  • 上記の条件に該当する人には、住信SBIネット銀行が提供するミスターカードローンへの申込みがおすすめできます。