【2019年】アコムのカードローン最新利用法!多くの人に選ばれる理由を徹底調査

「は・じ・め・て・の、アコム」

というコピーをテレビコマーシャルで耳にしたことがある人は多いでしょう。銀行カードローンや消費者金融(銀行系カードローン)のCMがたくさん放送されている中でこのフレーズのインパクトは大きいですよね。

多くの人が知るカードローン業界のパイオニア「アコム」は、現在では当たり前のサービスになっている現金自動貸付機の「自動契約機」(むじんくん)を業界で初めて導入したことでも有名です。

そんな業界大手であるアコムの最短利用法やおすすめのサービスなど、初心者にもわかりやすく解説していきます。

アコムの利用の前に確認しておけば、よりスムーズな借り入れが可能となります。

アコムの基本情報と特徴

分類消費者金融(銀行系カードローン)
審査時間最短30分
年率3.0%~18.0%
遅延利率20.0%
限度額1~800万円
無利息期間30日間無利息
申込条件20歳以上の安定した収入・返済能力があること
即日融資可能

銀行系カードローンの貸付限度額は300~500万円というところがほとんど。その中でアコムの800万円まで融資可能という点は目を引きますね。

ただしこれはあくまでも融資可能な上限であって、すべての人がこれだけ借り入れできるわけではありません。特に返済実績のない初めての利用者の場合、限度額は低めに設定されることが多いです。

初めての方におすすめのサービス「即日融資」「金利0円無利息キャッシング」に対応しているのも利用しやすいポイントです。

呉服店からスタートしたアコム
創業80年を超えるアコムは呉服屋「丸糸呉服店」としてその商いをスタートしました。呉服店から質屋とビジネス形態を変更し、1960年頃より貸金業を始めました。
今では三菱東京フィナンシャルグループの一員となり、大手銀行系カードローンとさらなる進化を遂げています。

初めての方にも自身を持っておすすめできるアコムの4つのメリット

アコムの利用者はたくさんいますが、初めてカードローンを利用する方も多いです。それは初心者でも気軽に利用できるようなメリットがあるからです。

そこでここでは、カードローン初心者の方にアコムがいかにおすすめできるかそのメリットとなるポイントを紹介していきます。

アコム4つのメリット

アコムの4つのメリット
  • 審査時間最短30分でスムーズな即日融資も可能
  • 年会費・発行手数料無料のクレジットカード「ACマスターカード」
  • PC・スマホがなくてもフリーダイヤルで24時間新規申し込み
  • 30日間金利0円の無利息キャッシングサービス

審査時間最短30分でスムーズな即日融資も可能

カードローンを利用したい方の中には、急な出費で現金が今すぐ必要になったというケースも多いでしょう。

また今すぐにお金が必要でなくても、申込んで結果が出るまで時間がかかるとやきもきして過ごさなければなりません。融資までの時間が短いことに越したことはありません。

そんな時、アコムなら申し込みから審査までがスピーディ!

「審査に本当に通るのか」不安な気持ちで待たされることがなくストレスフリーです。(審査結果はメールもしくは電話)ただし審査時間は申込方法によって若干異なるのでその点だけ覚えておきましょう。

アコムの審査受付時間
  • Web申込:最短30分
  • 無人契約機:最短45分

なるほど~早く審査結果が知りたいなら、Web申し込みのほうがおすすめってことね!

ただしアコムの審査受付は夜9時までこれ以降はWebなどで申し込みは可能だけど、審査結果は翌営業日になってしまうからそこだけ注意だ

年会費・発行手数料無料のクレジットカード「ACマスターカード」

通常カードローン会社の発行するカードは、お金の借り入れ機能しかありません。

しかし、アコムのカードはACマスターカードといって、クレジット機能のついているカードも選択可能です。

ただお金を借りるだけでなく、ショッピングの時もクレジットカードとして活用できるので利用シーンが増えます。

しかもMaterCardブランドのクレジットカードなので、国内だけでなく海外でも多くのお店で利用可能。海外旅行や出張の際に、キャッシュレスで気軽に買い物を楽しめます。

同じような機能のカードとしてはSMBCモビットのTカード プラス(マスター)も人気です。

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利用方法やスペックなどは「アコムのクレジットカード「ACマスターカード」は即日発行!普通のカードとの違いや評判を徹底調査」で詳しく解説しています。
クレジット機能も利用したい方はぜひ読んでみてください。

PC・スマホがなくてもフリーダイヤルで24時間新規申込み

近年のカードローンの申し込み方法を見ると、Webからの申し込みに力を入れています。PCやスマホの普及率は非常に高く、365日24時間対応なので申込み方法としての手軽さは大きいです。しかし、

「インターネット接続できる環境にない!」

「パソコンやスマホの操作がどうも苦手で…」

という方もいるでしょう。

しかしアコムではフリーダイヤルによる申し込みを受け付けているので、インターネットでの申し込みができない人にも安心です。

ほかのカードローンでも電話申込みできるところは多いです。しかし、受付時間に制約のあるところがほとんど。その点アコムの場合、新規の電話申し込みは24時間いつでも対応してもらえます。仕事や家事の合間を縫っていつでも申し込めるところは魅力でしょう。

フリーコール(初めての方専用番号)0120-07-1000

パソコン・スマホ操作が苦手そうなおじいちゃん・おばあちゃんにはわかりやすくいいかもって思うわ!

そうだね、ただアコムを利用できるのは69歳までの方だけどね…。
電話で直接質問したいって人にもおすすめだね

30日間金利0円の無利息キャッシングサービス

カードローンでお金を借りる際に気になるのが利息です。

金利が高いと同じ金額を借り入れても利息の支払い額が大きくなる分、総支払額も増えます。なのでポイントはできるだけ低金利のカードローンを利用することです。

金利単体では銀行カードローンのほうが低いですが、アコムでは初めて利用する際に、30日間無利息サービスを提供しています。これは文字通り30日間は一切利息が発生しません。

もし30日以内に全額返済できれば、利息の支払いもゼロ。返済の負担を最小限に抑えられるので、短期的な借入れには非常にお得になっています。

返済期間が30日を超えた場合31日目以降から利息が発生しますが、トータルで利息の支払い額は抑制できます。

この30日間の無利息って少しでも返済の負担を軽くしたい人にとっては嬉しいサービスですよね~

給料などで返済のめどがついているのならこのサービスがあるだけでもアコムの利用を検討する価値ありだよ

自動契約機(むじんくん)でローンカードを即日発行

自動契約機(むじんくん)

「即日融資に対応」とうたっているカードローンは少なくありません。しかし、この即日融資と言うのは、銀行振込みによって行われます。つまり銀行が閉まる午後3時までに振込実行しなければ、実質即日融資は不可能になります。

ただアコムの場合、自動契約機(むじんくん)があります。この自動契約機(むじんくん)で必要な手続きを済ませれば、その場でローンカードが発行されるので非常に便利です。

銀行の振込時間が過ぎていても発行されたカードを使ってATMでキャッシング可能です。店舗営業と違って自動契約機(むじんくん)は夜10時まで営業しているのも嬉しいですね。

しかも、自動契約機(むじんくん)は年末年始を除き年中無休になっているので土日や祝日のような休日でも融資対応してもらえます。

午後3時以降でも自動契約機(むじんくん)で手続きを完了すればその日のうちにお金を借りられますが、10時までの営業時間と審査にかかる時間も考えての申し込みが必要です。

自動契約機(むじんくん)が便利って言うのはわかったんだけどどこにいけばあるの?

駅周辺や街中で見たことないかな?アコムって書いてある見た感じATMっぽいの

あります、あります、見たことある!へぇ~あれが自動契約機(むじんくん)って言うのね、じゃあ結構、どこにでもあるって感じなんだ

まあ地域によって片寄りはあるだろうけど大きな駅の近くとかなら大体は置いてあるよ、ちなみに公式サイトからなら店舗検索もできるから簡単に調べられるんだ

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アコムの3つのデメリット

上で見たようにスピーディー審査で、幅広い方が利用しているアコムのサービスはメリットがとても多いです。ではアコムを利用するにあたって注意すべきことが全くないのかというとそうでもありません。

知名度ある人気カードローンと言えデメリットは当然あります。このメリット、デメリットの両面を見てから、実際に利用するのかどうか決めるのが良いでしょう。

アコムの3つのデメリット
  • 銀行カードローンと比べると金利が高い
  • 自社ATMは無料だが提携ATMの手数料がかかる
  • アコムは総量規制の対象

銀行カードローンと比べると金利が高い

アコムの貸付年率(金利)は3.0%~18.0%となっています。通常、初めて利用する場合には上限金利の18%が適用されるでしょう。この18%という金利、消費者金融(銀行系カードローン)の中ではごく標準的な利率といえますね。

しかし、カードローンは消費者金融(銀行系カードローン)のほかにも銀行も提供しています。銀行カードローンの多くは、上限金利が14%前後のものが一般的です。銀行カードローンと比較した場合、アコムの金利はやや高めといわざるを得ませんね。

金融機関 分類 金利(実質年率)
アコム 消費者金融
(銀行系カードローン)
3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
みずほ銀行カードローン 銀行 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%

利息は日割り計算されます。

借入金額(円) × 金利(実質年率)÷ 365日 × 借入日数 = 利息(円)

よって短期間で返済できる当てが見つかっていれば、あまり大きな差は生じないかもしれません。ただし長期的な借入・まとまった金額の融資を希望しているのなら、銀行カードローンのほうが返済額の面では有利です。

自社ATMは無料だが提携ATMの手数料がかかる

アコムでは返済方法のひとつにATMが用意されています。アコムのATMのほかにも、銀行やコンビニの提携ATMでも手続きは可能ですが、提携ATMの利用は極力控えたほうがいいかもしれません。というのも利用手数料がかかるからです。

取引金額カードローン借入・返済
1万円以下108円
1万円超216円

当然、利用するたびに発生しますから、何度も利用するとなかなかのコストになりますね。アコムは三菱UFJフィナンシャルグループに属しています。同じグループだから三菱UFJ銀行のATMなら大丈夫と思っている人もいるようですが、利用手数料はかかりますのでご注意ください。

もしどうしてもATMで返済したければ、アコムの自社ATMを探しましょう。アコムのATMなら利用手数料は無料で日本全国1,100か所以上・24時間営業のものも950ヵ所以上あります。自宅の近くにアコムのATMがある場合は便利です。ATMの場所はアコムの会員アプリから簡単に探せます。

近くにアコムのATMがない場合、

おすすめの返済方法
  • 店頭
  • 口座振替
  • 銀行振込

のいずれかを選択すべし。いずれも手数料なしなので、余計なコストは発生しません。

アコムは総量規制の対象

アコムは貸金業者です。貸金業者は営業するにあたって、貸金業法というルールに従って運営されます。この法律はいくつかの規制によって構成されていますが、その中でも注意したいのは総量規制になります。

借金返済のために別のところでお金を借りるというサイクルを続ける多重債務者が増加したことで、2010年6月に設けられました。多重債務で借金で首の回らない状況に陥らないようにするための措置です。総量規制は、その人の所得の1/3を超えて融資できないというもの。

例えば年収300万円の人は、100万円を超える借入はできません。

アコムの限度額は総量規制によって制限

貸金業者のアコムもこの総量規制にのっとった融資を行っているので注意が必要。総量規制にはもう一つルールがあります。アコムは借入希望額が50万円を超える場合、本人確認書類のほかに収入証明書も必要です。収入証明書とは給与明細、源泉徴収票、確定申告の書類などのことでこれらの準備しなければなりません。

提携ATM利用にお金がかかったり、大きなお金を借りるには準備しなきゃいけない書類があったりでアコムも全部が便利ってわけじゃないのね

デメリットがあるのはアコムに限ったことじゃないけどこういうのも判断した上でいくら借りるのかとかどういう返済方法にしようとか計画を立てることが大事なんだ

アコムの審査への申し込み条件とで重要視されるポイント

アコムの申し込み資格は冒頭に紹介したように2点だけ。

アコムの申し込み条件
・20歳以上であること
・安定・継続的な収入があり返済能力のある事

特にこの中で審査通過のポイントになるのは、安定した収入があるかどうかです。安定した収入と言うのは「毎月収入があるかどうか」になります。つまり仕事をしていて、給料などをもらっていれば基本的に問題はありません。

ちなみにパートやアルバイトでも長期間継続の仕事についており、毎月給料を手にしてるのであれば審査クリアできる確率は充分にあります。逆に年収は多くても不定期な収入として見られてしまう水商売や自営業などは「安定した収入」という点では少し不利になります。

そしてもう一つ重視されるのは信用情報です。信用情報とは今までの各種ローン・クレジットカードの利用状況についての情報になります。

よく「ブラックリスト」や「ブラック情報」といいますが、

  • 2~3ヶ月以上の長期延滞
  • 債務整理
  • 強制解約
  • 代位弁済

のような信用力に問題のある情報が記載されていると審査通過は厳しいですね。逆に言えば仕事をしていて、過去ローンやクレジットカードの支払いでトラブルを起こしたことがなければ、審査通過できる確率は高くなります。

アコムの審査ここがポイント
  • 安定した収入
  • 信用情報
  • 他社借入件数
  • 連続申し込み

普通に仕事してて毎月お給料もらってるなら審査は大丈夫ってことね!

確実に審査通過できるとは言えないけど、特にトラブルなどを起こしてなければそんなに不安になる必要もないんじゃないかな

更にアコムの審査について知りたい方は、こちらの「アコムの審査に落ちないための近道!流れや内容を知ることで通過率をアップ」で詳しく解説しています。申し込みの前に一度目を通していただけると審査に落ちる確率がぐっと下がるでしょう。

アコムの審査の前に3秒診断を活用!

アコムの3秒診断

安定した収入があり、過去に信用トラブルを起こしたことがなければ、アコムでお金を借りられる可能性は高いです。

しかし、中には

「収入があまり多くなくて、本当に大丈夫か不安…」

「とにかく申し込みは慎重に行いたい」

という人もいるでしょう。その場合におすすめできるのが、アコムの3秒診断

3秒診断とは、基本情報を入力してその条件で借り入れできるかどうか瞬時に教えてくれるサービスです。公式サイトの専用ページから利用でき入力項目はたった3つとなっています。

3秒診断入力項目
  • 年齢
  • 年収
  • カードローン他社の借入状況

すべて入力して画面下にある「診断開始」をクリックすると、融資可能かどうかの結果がすぐに出ます。しかし3秒診断の結果が必ずしも本審査の結果とイコールになるとは限りません。

ただ参考にはなりますから、心配な人はこの3秒診断を活用しましょう。上で見たように名前など個人を特定する情報を提供する必要はないので、気軽に利用できますね。

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アコムの選べる5つの返済方法

アコムの返済方法はいくつかあります。まとめると

アコムの返済方法
  • Web
  • ATM
  • 店頭
  • 口座引き落とし
  • 銀行振込

のいずれか。この中でもWebであれば、一切外出することなく手続きできるのが魅力。アコムのホームページからログインし指示に従っていけば、返済手続きが可能。Pay-easy対応のネットバンキングの使える金融機関に口座があれば、こちらが利用できますよ。

また口座引き落としもおすすめ。期日が来ればアコムのほうで、皆さんの口座から必要なお金を引き落としてくれます。これならうっかり返済期日を忘れるような心配もないですし、手数料もかかりませんよ。

また返済期日は

  • 35日ごと
  • 毎月指定した期日

のいずれかから選択できます。またアコムには無利息サービスのあることはすでに紹介しましたがこちらを利用するためには条件があり、35日ごとの返済期日を選択すること。月1回の指定日には適用されないので注意してください。

無利息キャッシングのサービス終了後、口座振替の手続が可能です。2ヶ月ほどかかるのでサービスが終わったらすぐに申し込むようにしましょう。

外出たくない人とか忘れっぽい人とかアコムの返済方法って親切よね

そうだね、自分の生活スタイルに合わせて返済方法を選べるのもアコムの人気の1つだね
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手間も手数料もなるべくかけずに賢く返済する方法などは「アコムの返済方法」で詳しく解説しています。せっかくアコムを利用するのであれば、無駄なコストを省いてスマートな借入れを。

アコムの利用を検討中の方の5つの疑問

アコムのシステムについて紹介してきましたが、まだわからないこと・不安なことがあるという人はいませんか?

そこでここではよくアコムを利用する際に問い合わせられる疑問点をいくつかピックアップしました。該当するものがあれば、申し込み前にチェックしておきましょう。

5つの疑問
  • フリーターでもアコムを利用できますか?
  • 学生、主婦、年金受給者は利用はできますか?
  • 職場にバレたくないので在籍確認の電話連絡をなしにはできますか?
  • 限度額を引きあげてもらうことはできる?またその方法を教えてください
  • アコムで事業資金を借り入れできますか?

フリーターでもアコムを利用できますか?

アコムは安定・継続的な収入のある人なら、借入できる可能性があります。
この条件さえ満たしていれば、パート・アルバイトの方でも利用可能です。ただし注意すべきポイントはいくつかあります。

ここがポイント
  • 収入の安定性
  • 勤務期間
  • 借入金額

条件はあくまで安定した収入なので、勤務先を短期間の内にコロコロ変えていると審査ではマイナスです。

よってパートやアルバイトの仕事を探しているのであれば、長期間レギュラーで仕事のできる募集を探すことです。単発・短期のアルバイトを続けていても、安定した収入の条件をクリアできてるとは言えません。

もう一点注意すべきことは、上記でも解説しました総量規制で、自身の年収の1/3を超えてお金を借りることはできません。例えばパートの年収が60万円であれば、どんなに借りられても20万円までですから注意です。

学生、主婦、年金受給者は利用はできる?

こちらも安定した収入さえあれば、借入は可能です。例え学生や主婦の方でもパート・アルバイトなり仕事をして所得さえあれば、申込みできます。

利用条件
学生 ○収入があれば
主婦 ○収入があれば
専業主婦 ×
年金受給者 △他の収入が必要

学生の場合、アコムの申込み資格に20歳以上であるという条件もあるので未成年は借りられない点に注意しましょう。

アコムの場合、専業主婦だと借入はできません。年収の1/3までしか借りられない総量規制の下では、収入ゼロの専業主婦では借入できません。旦那さんが仕事をしていてもそれをベースにした申込みは不可です。

どうしてもアコムでお金を借りたければ、やはりパートでも収入を得ることからになります。

最後に年金受給者の場合、そのほかに収入があれば借入できる可能性があります。年金を受給する一方で、アルバイトなどで仕事をしている、自営業を続けているケースなどです。ただし完全に年金のみの生活をしている場合、申込みできないので注意。

職場にバレたくないので在籍確認の電話連絡をなしにはできますか?

アコムに申込みをすると、2種類の電話連絡があります。

アコムからの電話
  • 申込受付の際に本人が手続したかどうかの確認
  • 在籍確認

前者は自分の携帯電話にかかってくることがほとんどです。

後者は申込書に書かれている勤務先で本当に仕事をしているか確認するための連絡で、自身の職場へと電話がかかります。在籍確認と呼ばれる電話です。「職場に電話がかかってくると消費者金融を利用することがバレてしまうのでは?」と心配する人もいるでしょう。

しかし、アコムでは電話をかける際にはオペレーターの個人名で連絡します。もしほかの誰かが受話器をとっても、それがアコムからの電話だと気づかれることはまずないでしょう。ただそれでも「できることなら職場に電話をかけてほしくない」と思う人もいるでしょう。

その場合、アコムに問い合わせて相談してみることです。電話以外の方法で在籍確認してもらえる可能性はあります。

要するに会社にいることが確認できれば、電話でなくてもいいわけです。例えば健康保険証や源泉徴収票、社員証などはその会社で勤務していないと提出できない書類です。

これらで電話による在籍確認の代わりとできる場合もあります。職場への電話に不安を感じているのであれば、まずはアコムへ相談するのがいいでしょう。

限度額を引きあげてもらうことはできる?またその方法を教えてください

アコムに申込みして無事に審査通過できたとしても、希望の借入額に満たないケースもあります。ただ低い限度額設定されても、その後増枠で利用額の増える可能性もあります。

アコムの場合、無担保・無保証人で借入できます。ということはその人の信用力だけで融資の可否を判断する形になるわけです。特に新規申し込みの場合、利用実績がないので信用力は未知数です。

ですからどうしても利用限度額は低く設定されがちなのです。利用限度額を引き上げるためには、信用力を高めることであり、つまりは頻繁に利用して、遅延などすることなく期日通りに返済すること、そうすればアコムの信用力が高まり、増額に応じてもらえる可能性も高まります。

増額を希望する場合には、新規申し込み同様に審査が行われ、その結果次第です。

肝心の申込み方法は主に4つあります。

限度額の増額
  • 総合カードローンデスクに連絡
  • アコムの会員ページからのWeb申込
  • 店頭窓口
  • 無人契約機の「むじんくん」

のいずれかです。ただしアコムでは新規申し込みをしてから6ヶ月以内に増額の申請をしても否認される恐れが高いです。1年程度利用を続けて、利用実績を積んでから増額の申し込みをしたほうがいいでしょう。

アコムで事業資金を借り入れできますか?

個人事業主に嬉しいビジネスサポートローンがあるので可能です。

アコムには通常のカードローンのほかに、ビジネスサポートローンのサービスがあります。これは名前の通り、事業資金の融資に対応した商品です。

お金を借りたい人の中には個人事業主や自営業者の方で、運転資金が必要で融資を希望している人もいます。

しかし、事業歴が短い、規模が小さいと銀行で融資を受けるのは難しいかもしれません。そんな時こそアコムのビジネスサポートローンであれば、融資を受けられる可能性も出てきます。ビジネスサポートローンの特徴としてもう一つ、総量規制の対象外である点にも注目。

事業を行うにあたって、まとまった資金が必要になるケースも多いでしょう。年収の1/3を超えるカードローンでは借入できない金額でも、このビジネスサポートローンなら融資を受けられる可能性が高いです。

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アコムの借入れ最新情報まとめ

アコムはカードローン業界でも抜群の知名度を誇る大手というだけあり利用者は多いです。利用者が多いということはそれだけ選ばれるだけの魅力があると言えます。

アコムのおすすめポイント
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの一員で信頼度が高い
  • 即日融資対応で審査もスピーディー
  • 金利0の無利息キャッシングサービス
  • 返済方法も多様で、自分のスタイルに合わせて選べて便利
  • 自社ATM手数料が無料(提携ATMを利用する場合はかかります)

メリットもたくさんあり、はじめてのカードローン利用に非常におすすめです。

カードローンの利用に不安があるがお金が必要

信頼できるカードローンを探している

という方はぜひアコムの利用を検討してみてください。

アコムがどれだけ使い勝手の良いカードローンだってことがわかったかな?

デメリットもあったけどこれだけサービス豊富だったら私みたいな初心者でも利用しやすいかも♪