アイフルの返済をより詳しく知りましょう、次の借入れから実現できる賢いキャッシング!

消費者金融大手の「アイフル」はご存じと思います。アイフルでお金を借りたいが、返済が気になる方、わからなくて困っている方もいるのではないでしょうか。

賢い借り入れのためには、返しかたをよく知っておくことが大事です。それでは以下にてアイフルの返済方法を詳しく見ていきましょう。

アイフルの返済について

分類 実質年率
実質年率 年3.0~18.0%
利用限度額 800万円以内
審査時間 安定した収入のあること
遅延利率 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済

アイフルのカードローンの特徴は、借入額によって、毎月の返済額や返済期間が自動的に決まることです。

返済は、指定の額よりも多めにおこなって構いません。指定額を超えた分は、すべて元本に充当されますので、返済が早く終わります。

2つのタイプから選べるアイフルの返済期日

アイフルの返済期日は、利用者が選べる以下の2パターンです。

  • 35日サイクル制
  • 毎月約定日払い(任意の日を選べる)

35日サイクル性は「毎月○日」という定めではなく、機械的に35日ごとに返済日が来るものです。知名度の高いところでは、アイフルとアコムがこの方式を選べます。

35日ごとの返済ですと、返済日が毎月違うということになります。メリットがわかりにくい気がしますが、後述のとおりメリットは大きい方式です。

サイクル制

サイクル制は、毎月の返済日がどんどんずれていくだけのような気がしますが、実際は、積極的に返済をする方に向いた返済方法です。

「35日」は、「返済をした日」から起算されます。そして、次の返済を、35日以内のいつしても自由なのです。

例として毎月25日の給料日にアイフルの返済をしたとします。その後月末に臨時収入があったので、その臨時収入を返済に充てます。するとこの返済も、通常の返済として扱われ、次の返済日は翌々月の5日ごろとなります。

そうすれば次の給与で、確実に返済ができます。

約定日制

毎月約定日方式ですと、約定返済日の10日前から返済が可能となっていて、返済の自由度はやや下がります。返済日の10日よりも前に返済をした場合でも、随時返済として有効ですが、次の約定返済日はなくなりませんので気をつけましょう。

この場合は、約定返済日に返済する予定の資金を残したうえでおこなう、随時の返済だと考えなければいけません。口座引き落としの場合は、約定返済日は指定の金融機関によって決まります。「6日」「23日」「27日」のいずれかです。まれに「26」日「28日」などがあります。

2パターンあるとどちらを選んだほうがいいのか迷っちゃうかも!?

どちらを選ぶかは申込者本人の自由だからね、仕組みをよく見てこっちなら返済しやすいと思うほうを選ぶのがいいよ

返済期日を知らせてくれるメール送信サービス

2パターンあるアイフルの返済期日を解説しましたが毎月返済日を忘れてしまうことが多いという人は、35日サイクル制は選ばないほうがいいかもしれません。

返済日を忘れてしまうことは、毎月の約定返済の場合であってもあるでしょう。後述で紹介しますが忘れて返済期日が遅れれば、遅延損害金が発生します。

そういう時返済日をメールで知らせてくれるサービス(aiメール送信サービス)がありますので、活用しましょう。aiメールの登録は以下の方法から可能です。

  • アイフルの会員サービス内
  • QRコード読み取り

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アイフルの返済方法の種類

アイフルの返済方法は三種類あるのですが、残念ながらアイフルの場合、「インターネット」による返済方法が用意されていません。

この点だけ銀行のグループの一員であるプロミス、アコムと比べてやや見劣りがしてしまいます。

振込で返済

返済方法のひとつは、振込です。銀行振込みの場合、当然ですが銀行営業日にしかアイフル口座に入金されません。余裕をもって振り込みましょう。

また、振込手数料も発生します。これは振込者負担です。毎月振込手数料を支払うと、累積では大きな額となりますので、できれば一括返済など大きな額を入れる際に振込みを使うのがいいでしょう。

アイフル利用者は「会員サービス」というWebサイトに入れますので、そこから振込銀行口座については確認可能です。

店舗・ATMで返済

アイフルの店舗(自動契約機)は、駅前やロードサイドにあります。数は少ないですが、有人窓口のある店舗もあります。アイフルの自社ATMですと、キャッシングだけでなく返済の際も手数料が不要です。

振込で融資を受けたような方は、ローン専用のカードを持っていないこともあるでしょう。ですが、その場合でも申込んでローン専用カードを持っておけば、ATMで手数料を掛けずに返済ができます。

項目 営業時間
営業時間 10:00~18:00
店舗併設ATM 7:00~23:00(例外多数)

提携ATMで返済

アイフルの場合、提携ATMは多くあります。特にコンビニはおおむね網羅しています。ATM以外にメディア端末でも返済が可能です。

ただ、手数料不要となる提携ATMがありません。提携ATMやメディア端末で返済をする際、必ず手数料が発生します。

取引金額 入金 出金
1万円以下 108円 108円
1万円超 216円 216円

アイフルの提携先ATMについては以下をご覧ください。

金融機関 借入 返済
セブン銀行 可能 可能
イオン銀行 可能 可能
三菱UFJ銀行 可能 可能
西日本シティ銀行 可能 可能
親和銀行 可能 可能
ローソンATM 可能 可能
E-net※1 可能 可能
東京スター銀行 可能 可能
ファミリーマート Famiポート※2 不可能 可能
ローソン Loppi※2 不可能 可能

※1イーネットはファミリーマートやサークルKサンクスなどに設置
※2はメディア端末になります。

口座振替で返済

アイフルの場合、見てきましたように、手数料の掛かる返済方法が多いです。その点、口座振替での返済は、手数料が不要だというメリットがあります。ただ、入金不足にはくれぐれもお気を付けください。

残金不足で引落しができないと滞納になります。できれば銀行口座に少額の定期預金をセットしておくなど、マイナスになっても引落しが確実にされるような工夫をしたいところです。

振込とかATMって普段の生活でも使うわけだし返済の方法としてはやりやすいかもだけど手数料かかっちゃうのね

手数料に関しては将来的にアイフルのサービスがもっと良くなることを期待したいね、どうしても手数料を払いたくないなら現状では口座振替かな

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アイフルの毎月の返済額

アイフル公式サイトの返済シミュレーションを利用した結果です。返済シミュレーションについては後述します。

アイフルの場合、返済期間を選べるようなカードローン商品ではなく、借入額によって返済期間は自動で変わります。

借入直後残高 サイクル制の返済額 約定日制の返済額
10万円 5,000円 4,000円
20万円 9,000円 8,000円
30万円 13,000円 11,000円
40万円 13,000円 11,000円
50万円 15,000円 13,000円
100万円 30,000円 26,000円
200万円 40,000円 36,000円
300万円 50,000円 46,000円
400万円 60,000円 56,000円
500万円 70,000円 66,000円

※初回と最終回は異なる場合があります。

上記の表は限度額100万円未満だと金利18.0%、100万円以上の場合金利15.0%、さらに300万円を超えると金利12.0%として計算しています。

サイクル制でも約定日制でも、毎月の支払は基本的に定額となります。最終返済については、端額となるので少なくなります。

ひえぇぇぇ・・・。100万円あたりからもう返済できそうな気がしないよ

大丈夫、バイトでアイフルを利用したことのない君は100万円も借入れできないから

アイフルの金利から見えてくる考え方、ポイントを抑えて利息の負担を軽減!

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一括返済する場合

毎月返済をきちんとおこなっていれば、最終的に借入額はゼロとなります。それでもいいのですが、最終返済額は少ないので、返済日を待たずに早めに返してしまったほうが利息が少なくて済みます。

まとまったお金が入ってきたので、残金を問わず早めに返したいこともあるでしょう。一括で返済したい場合は、まずアイフルに電話連絡するのがお勧めです。随時の返済日を連絡すれば、確定返済額を教えてもらえます。

返済シミュレーションを活用

アイフル公式サイトから利用できる返済シミュレーションを活用しますと、毎月の返済額と返済期間、さらに、元本に充当される額がいくらかといった情報がわかります。

返済後の元金もわかりますので、繰上げ返済、増額返済の際の参考にもできて非常に便利なサービスです。いずれにしても、早めに返済すれば元本への充当額も多くなりますので、返済が早く完了します。

アイフルで返済遅延した場合

これまで、アイフルの具体的な返済方法について説明してきました。毎月の返済期日に決められた金額を支払えば、なんの問題もありません。しかし、返済日を過ぎてしまい支払いが遅れてしまったらどうなるのでしょうか?

ここでは、アイフルの返済が遅延したとき、何が起こるのかについて解説していきます。

遅延損害金の発生

通常、消費者金融の上限金利は18.0%になります。100万円以上の限度額を持っている人などは、この金利より下がっている場合もありますが、多くの人は18.0%で借りているはずです。

ですが期日に返済しない場合、通常の利息に替え、遅延損害金が発生します。遅延損害金の金利は20.0%が貸金業法上の上限で、アイフルの場合もこうなります。

金利が優遇されている場合も、遅延損害金利はこの数字となります。

アイフルから催促の連絡が来る

支払をせず放置していれば、当然督促はあります。まずは携帯電話に掛かってきますが、これを無視したりはしないほうがいいでしょう。自宅の固定電話は、現在必須の届出事項ではないので、届け出ていなければ掛かってくることはありません。

ですが、勤務先の電話番号は必ずアイフルに届け出ていますので、そちらに個人名で督促の電話が掛かってくる場合もあり得ます。ひと昔前ならいざ知らず、現在、消費者金融から職場に気軽に電話が掛かってくることは本来ならありません。カードローン契約の秘密が第三者に知られるような行為をすると、そもそも貸金業法違反となります。

とはいえ携帯電話に掛かってきた電話に出ない場合、職場に電話がないと断言はできません。プライバシーに配慮しておこなう連絡を無視し続けていれば、職場に掛けてきてもそれには正当な理由があります。たとえ社名を出したとしても、貸金業法上問題ありません。

信用情報に記録される

ブラックという言葉を聞いたことがあるでしょうか?これはなにも、「ブラックリストに記録をされた人」が存在するわけではありません。ですが、いわゆるブラックの状態に陥る人は現にいて、そうした結果により、一切の借入れも、クレジットカード作成もできなくなる人がいます。

具体的には、2~3ヶ月の滞納があり、事故情報としてその事実が、JICCなどの個人信用情報機関に登録された状態をブラックと言います。この状態になってから返済をしだしても既に遅いです。事故の記録が消えるまで、5~10年ほど要します。長期の滞納をしてしまうと、やがて人生設計は狂ってしまいます。くれぐれも返済の遅延には気をつけましょう。

返済期日が間に合わなそうならすぐにアイフルへ相談

期日にきちんと返済できないのはよくありませんが、うっかり忘れていたのならまだしも、事前にわかっているのに放置をすることだけは絶対にしてはいけません。

もし返済期日に間に合わないのであれば期日には返済できないが、いつくらいなら確実に返済ができるという点を、アイフルに連絡して相談しましょう。

事前に相談しておけば、返済遅延による遅延損害金が発生しないわけではありません。ですが、返済の意志があることは伝わるので相手の対応はまったく変わってきます。

借入した以上は返済するのは当たり前のことだからね、遅延は絶対にダメだ!特に長期間の滞納はやがて自分の身を滅ぼすことになるぞ

借りる前にちゃんと返済できるか計画を立てておかないとだね

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まとめ

アイフルの返済について詳しく紹介してきましたが最後に注意すべき点についてまとめておきます。

急いで借入れをしたいときにきっちり応えてくれるのが消費者金融ですが、返済のことまでは、必ずしも深く考えていない方も多いかもしれません。手数料も、毎月のことですから、多額にならないよう気をつけましょう。

返済額がまったく負担にならないという場合、「返済が楽だ」と考えて安心していてはいけません。楽な返済の間にも将来の利息がどんどん増えていますので積極的に多め(増額・随時)の返済を心掛けて、元本自体を減らしていきましょう。

返済の仕方によっては手数料がかかるのよね、そういうことも合わせて上手に返済していかなきゃいけないのね

しっかり返済していけばアイフルの信用も上がってより便利に利用できるからね、注意すべき点を覚えて余裕ある返済が大事だ

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