新生フィナンシャル「レイクALSA」はスピード審査が得意!特徴を徹底解説

レイクが新規ユーザーへの融資を停止したって本当ですか?!

本当だよ。

どうしましょう・・・。友人の結婚式のためにレイクを利用するつもりだったんですけど・・・。

安心してよ。レイクがなくなるわけではなく、レイクALSAが新しく誕生したんだ。

2018年4月1日よりサービスを開始した新しいカードローンに「レイクALSA」があります。「レイク」という名前に聞き覚えのある方もいらっしゃるでしょう。

「レイクALSAはどんな特徴のあるカードローンなの?」
「レイクALSAを選ぶメリットやデメリットを知りたい」

といった意見も多く見受けられます。そこでここでは新生フィナンシャル「レイクALSA」の基本的なスペック、申込から借入、返済に至るまで、徹底的に解説していきます。

カードローン選びに迷っている方や、レイクALSAが気になっている方はこの記事を参考に、どのように利用するかを検討してみてください。

レイクALSAの基本情報

レイクALSAを提供しているのは新生銀行グループの「新生フィナンシャル」です。2018年4月1日に、個人向けの無担保カードローンサービスとして登場しました。

若いカードローンですが、以前まで「レイク」として提供されていた実績があるため、信頼できるサービスと考えて差し支えありません。

スペックを見ると、大手消費者金融のカードローンとほぼ同様の内容になっていますが、審査スピードが非常に早く、またレイクの無人契約機で契約・カードの発行ができます。つまり最短即日融資が利用できます。

レイクALSAのスペックを表にまとめると次のとおりです。

分類 消費者金融カードローン
利用限度額 500万円
年率 4.5~18.0%
遅延利率 20.0%
申込条件 20歳~70歳で安定した収入のある人
無利息期間 ・180日間無利息(上限5万円。追加借り入れ可能)
・30日間無利息
のどちらかを選択
即日融資 可能
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式

レイクALSAの申込の条件

レイクALSAに申し込める人は「20歳~70歳で安定した収入のある人」です。正社員の方はもちろん、次の6パターンの人たちも申込OKです。

  • アルバイト
  • パート
  • 派遣社員
  • 自営業
  • 年金受給者
  • 永住権のある外国人

収入が継続的にあることが必須なので、無職や専業主婦(主婦)の申込みは不可となります。

申込の方法

レイクALSAの申込方法は次の3つのタイプが用意されています。

  • パソコン、スマホによるネット申込
  • 自動契約機
  • 電話

申し込んでから契約までのスピードや手間が全く違いますので、自分の都合に合わせて選びましょう。そのためにも、それぞれの申し込み方法の特徴をご紹介します。

ネット・電話は24時間申込OK!

ネットの申込みフォームや電話なら、24時間365日いつでも申し込みが可能です。時間の制約を全く受けないので、忙しくて店頭にいけない社会人の人でも、これなら全く問題ありません。

レイクALSAの担当者と話しながら申し込みを進めたい方は電話がいいでしょう。電話申し込みが24時間可能な金融機関は他ではあまりみられません。

ネットと電話の大きな違いは、申し込み後の審査にあります。

ここがポイント
  • 電話で申し込んだら、通話を続けたまま審査をスタート。審査結果は原則その電話で伝えられる。
  • ネットは申し込みのみ。審査結果はメールで伝えられる。

自動契約機なら申込からカード発行まで手続き可能!

自動契約機は申し込みから契約手続き・カード発行まで行えます。ATMの画面操作のようなタッチパネル方式なので、誰でも手軽にできます。

便利だけど1人で操作するのが不安という方にも全く問題ありません。備え付きの専用電話がありますので、不明点を質問したい場合は電話でオペレーターにつないで聞くことができます。

しかし、ネットや電話と違い24時間受付ではありません。しかし、夜遅くまで対応しています。

自動契約機の営業時間
平日・土曜日 8:00~24:00
日曜日・祝日 8:00~22:00
毎月第3日曜日 8:00~19:00

カード発行までは早ければ30分程度で完了します。時間もそんなにかからないので、これなら仕事帰りで夜遅くなってしまっても申し込めます。近所に自動契約機がある人はぜひ利用しましょう。

ウェブで申し込み・審査を済ませから、自動契約機でカード発行することもできるよ

いいね!

そのとき、本人確認用の書類が必須だから忘れずにね

なるほど..必要な書類を詳しく教えてほしい

提出が必要な書類


レイクALSAに限らずカードローンの審査では以下の書類の提出が求められるのが普通です。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類(条件による)
具体的にどんな書類が求められるのか、それぞれ説明していきます。

本人確認用の書類

ウソや間違った情報でも申し込むことができてしまいます。そのため、本当に申込者本人なのかチェックするために書類の提出が必要になるのです。

レイクALSAの本人確認用書類は「運転免許証」です。もし、免許を持っていない人は次の3点の書類を準備しましょう。

免許を持っていない人の本人確認書類
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)

これらの本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は次の3点のいずれかをセットで提出します。

  • 公共料金の領収証(電気代、ガス代、水道代、固定電話代など)
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
  • ※いずれも発行日から6ヶ月以内のものに限る

本人確認用書類は、契約時に必ず必要になるので、事前に準備しておきましょう。

収入を証明する書類

収入証明書は必ず提出するものではありませんが、希望融資額が大きい場合にはきちんと返済が可能かどうか調べるために収入額をチェックします。

次の2点のうち、どちらか1つでも当てはまる場合には収入証明書の提出が必要です。

収入証明書が必要になる条件
  • 利用限度額50万円以上を希望する場合
  • 他社のローンを利用中の人で、レイクALSAの借入希望額と、他社借入総額の合計が100万円を超える場合

収入証明書は、次の5点のうちどれか1つ用意すればOKです。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)

給与明細書以外は原則として最新のものを提出しなくてはなりません。

10万円の希望なら、収入証明書は必要ないんだね?

原則必要ないよ。ただし、審査状況によっては書類の提出を求められることもあるよ

メールや自動契約機で提出可能!

店頭窓口や郵送で送る必要はありません。スマホのカメラでとった書類データをメールで送るのが簡単です。ただし、カメラで書類の写しをとる場合は、ピンぼけにならないよう注意しましょう。

また、自動契約機にはスキャナがついているので、書類をセットすれば簡単に読み込むことができます。

レイクALSAの審査

申し込みはできても審査に通らないとレイクALSAは利用できません。審査はとても重要なので、受けるまえに特徴を知っておくべきでしょう。

ここでは、レイクALSAの審査のポイントを紹介します。

スピード審査に定評

レイクALSAは審査結果が出るまでのスピードがとても早いと評判です。ネットの口コミや体験談を見ると、早い人で15分程度、多くの方が30分以内に審査結果のメールが届いたと報告しています。

ただし、即日融資を目指すなら審査時間に気をつけましょう。申し込みは24時間OKですが、審査はそうではありません。

審査の結果を通知する時間帯
  ネット 電話
通常時間帯 8:10~21:50 9:00~21:00
毎月第3日曜日 8:10~19:00 9:00~19:00

審査時間外に申し込みをしたら、早ければ翌営業日の午前中に審査通知がきます。なるべく早く審査をしてもらいたい場合には、遅くとも夜8時くらいまでに申し込みを済ませるとよいでしょう。

電話申込の場合はその場でオペレーターが審査結果を伝えてくれます。どの申込方法を選ぶにせよ、スピード審査が受けられるのは心強いですね。

詳しい審査については下記のページをご覧ください。

レイクALSAの審査難易度はどのくらい?少額でも借りやすく、返済しやすい理由を解説!

在籍確認は行われる?

働いていることが分かれば給与所得があることがチェックできるので、原則、勤務先への在籍確認は必ず行われます。

自分以外の職場の人が電話に出た場合、レイクALSAからお金を借りることがバレてしまうんじゃないかと心配する方もいるでしょう。しかし、利用者のプライバシーを考えて、審査担当者の個人名で申込者宛に電話をかけてくるので、周囲に知られることはまずありません。

それでも在籍確認が不安という方は、申込後、本人確認と申込内容の確認のための電話がかかってくるので、その時に相談しましょう。

在籍確認の電話がなかった人もいるって聞いたことがあるけど?

収入証明書で勤務先が確認できるケースもあるし、すでに他のローンを利用中の人は信用情報が記録されているから、在籍確認の電話をかけないでチェックが終わることもあるんだよ

返済の方法

レイクALSAの返済方法は次の4パターンの中から任意で選べます。

  1. WEB返済
  2. ATM
  3. 口座振替
  4. 銀行振込

それぞれの返済方法を詳しく紹介しましょう。

WEB返済

Pay-easy(ペイジー)を利用した振込返済です。インターネットバンキングで「ペイジー料金支払い」を選択して、請求書の番号を入力すれば支払い完了です。スマートフォンや携帯電話なら外出中でも手軽に返済ができるのです。利用可能な金融機関の一例として次の4つが挙げられます。

ここがポイント
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 楽天銀行
  • ゆうちょ銀行

これら以外にも対応する金融機関がいくつかあるので、レイクALSA公式サイトより確認しておくことをおすすめします。

わざわざ銀行やATMに出向く必要もなく、手数料が無料とメリットが大きいため、WEB返済ができる方はこちらを選ぶことをおすすめします。

ATM返済

新生銀行レイクATMと大手コンビニのATMが利用できます。

  • 新生銀行レイクATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネット(ファミリーマート、サンクスなど)

新生銀行レイクATMは、夜間や休日も手数料無料で利用できます。ATMで返済する場合、レイクALSAのカードが必要ですが、カードがなくても返済が可能!

カードがなくてもATMで返済可能
電話番号」「生年月日」「カードの暗証番号」の3点を暗記していればATMが利用可能。
また、新生銀行レイクATMは、硬貨の取り扱いができるので一括返済で多めに支払うことが可能!通常一括返済は金額ぴったりに支払うべきものですが、端数のお釣りがでるレイクATMは融通が利いて便利ですね。

コンビニも全国にあって深夜利用もできるから便利だよね!

ただし、コンビニATMは硬貨が扱えないから、一括返済は対応できないからね

口座振替(自動引落)

登録した口座から毎月自動引落にて返済できます。毎月指定日に引き落としが実行されるので、返済をうっかり忘れることもありません。

最も確実に返済ができるのが口座振替です。ただし、口座残高が返済額未満だと支払いができないので、残高を返済額以上にキープする必要があります。

振込が面倒な方や、返済忘れを予防したい方は口座振替が便利です。

銀行振込

レイクALSAの指定口座に振込することで返済できます。WEB返済対応の金融機関口座を持っていない方、近くに新生銀行レイクATMがない方が利用することになるでしょう。

銀行振込の場合、振込手数料が発生してしまうため余計なコストがかかってしまいます。できれば他の返済方法を選んだ方が良いでしょう。

詳しい返済方法については下記のページを参考にしてください。

レイクALSAの返済方法5つのパターンや返済が遅れたときの対処法を紹介!

レイクALSAの特徴

レイクALSAは他の消費者金融同様のスピード審査が得意ながらも、他にはないユニークな特徴もあります。

ここでは、レイクALSAのとっておきの特徴をご紹介します。

2種類の無利息サービスがある!

レイクALSAには次の2つの無利息サービスが用意されています。

  • 30日間無利息サービス
  • 180日間無利息サービス(50,000円まで)

これら2つの中からユーザーが任意で選べるのがレイクALSAの特徴であり、他消費者金融には見られない独自のサービスといえるでしょう。

2つの無利息サービスの特徴と選ぶ目安は次のとおりです。

30日間無利息サービス

例えば金利18%で10万円借りたとします。30日間で発生する利息は1,470円。つまり30日後に返済すると10万1,470円支払って完済となります。

30日間無利息サービスを利用すれば、利息分の1,470円が発生しなくなるため、借入した10万円をそのまま返すだけで完済できます。つまり、30日間のうちに完済すれば利息ゼロ円なのです。

借入金額が大きくなるほど利息額が増えます。金利18%で20万円を30日間借入したら2,940円、30万円なら4,410円といった具合です。30万円以上の利用予定額の場合は30日間無利息の方がお得になりやすいです。

ここがポイント
30日間無利息は、1カ月分の支払いが利息無料ということ。1~3回払いで完済を考えているなら30日間無利息サービスは効果的!

180日間無利息サービス

約半年間無利息になるサービスです。30日間の6倍長い期間なのでこちらのほうが圧倒的にお得なように思えますが、30日間無利息サービスにはない条件が1つあります。

借入限度額の5万円までが無利息

もちろん50,000円以上の借入時にも適用されます。例えば80,000円の借入だと、差し引き30,000円分の利息が発生することになります。180日間無利息サービスの最大の強みは、期間中ならば追加の借り入れにも適用されるということです。

また、30日間無利息は短期完済ならお得になりますが、長期的な返済になればなるほど効果が少なくなります。一方、中長期的な返済ならば180日間無利息サービスのほうが効果が高くなる傾向にあります。

例えば、20万円以下の借入で、6~24回払いになる場合には180日間無利息サービスの方がお得です。

初回10万円借り入れて完済後、無利息期間内に8万円を借りたら、期間中だから利息なしで利用が可能だということ。

そして、5万円を超えた超過分には、通常の利息がかかるんだね。

簡易シミュレーションを試してみよう

30日間無利息と180日間無利息サービスのどちらが自分にとって効果があるのかは、借入金額と金利を返済期間から完済までにかかるトータルの返済総額を出して比較しなければわかりません。

しかし、手動で計算はできますが面倒なのです。気が進まないですが、利用者としてはより効果的な無利息サービスを選びたいと思うはずです。

そこで、レイクALSA公式サイトには「どっちがおトク?シミュレーション」という便利なツールが用意されています。次の2点を入力するだけでどちらの無利息サービスがお得か自動で計算してくれるのです。

  • 返済予定額
  • 返済回数

数十秒で結果がわかります!よりお得な無利息サービスを選択するためにも、申込前に必ず確認しておきましょう。

即日融資可能!

公式サイトから申し込んでそのまま契約すれば、口座へ即日振込が可能です。しかし、銀行の営業時間はだいたい15時までなので、それより前に振り込みを実施しないと当日中に融資を受けることができません。

し、即日融資を受けるなら、申し込みが集中して順番待ちする可能性もあるので、午前中に申し込みは済ませておくべきでしょう

また、カードで即日融資を受けるなら、無人契約機を利用すれば可能です。無人契約機の場合は夜遅い時間まで営業しているので、銀行振り込みよりも時間の制約を受けません。

昼間の時間帯働いている人は、仕事終わりの時間に無人契約機に行ってカードを発行すればATMで借入ができます。

金利は他の消費者金融と変わらない

レイクALSAの金利は他の大手消費者金融とほぼ同じです。

各金融機関の金利
カードローン 金利
レイクALSA 4.5~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
アコム 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%

金利差がないから、金利重視では選べないね…

無利息サービスの充実度でいえば、レイクALSAだね。180日間無利息は他社にはないオリジナルサービスだね

詳しい金利についての説明は下記のページで紹介しています。

レイクALSAの金利はどのくらい?他社とどれだけ違うのか比較してみました。

「レイクALSA」は総量規制の対象

レイクALSAは貸金業法の「総量規制」の対象となります。これは多重債務や消費者の過剰な借入を防ぐことを目的とした法律。具体的に規制内容は次の2つが挙げられます。

  • 年収の1/3以下までしか借入できない
  • 50万円以上の借入など条件によって収入証明書を提出しなくてはならない

年収300万円の人は100万円が融資の最大額になります。限度額を上げるためには年収増が必要です。借入金額に影響を与えるので、知っておいて損はないでしょう。

新生銀行カードローン「レイク」は使えなくなる?

レイクALSAがスタートしたのはは2018年4月1日。前身のサービスである新生銀行カードローン「レイク」はどうなるのでしょうか。

実はレイクは2018年3月末にて新規受付を停止しています。つまりこれから新規に申し込むことはできません。

すでに、レイクを使っている人はどうなるの?

引き続き利用可能!借入できなくなったり強制解約させられたり、一括返済を求められたりはしないから安心していいよ

郵送物、カード不要なら「WEB完結」がオススメ


融資を受けたいけど、カードを常に持ち歩きたくない人や自宅に請求書などのレイクALSAの郵送物が届けられないようにしたい場合など、他人に知られずに、かつ素早い融資を受けたいと考えている人は多いのではないでしょうか。

そんな人におすすめなのが「WEB完結」という申し込み方法です。

WEB完結なら郵送物なしカード発行不要の融資が可能です。借入は登録した口座にお金が振り込まれます。

ATMが使えないと不便だなという人も問題ありません。スマホアプリ「e-アルサ」をインストールしておけば、アプリでATMから借り入れ・返済ができます。スマホがカード代わりになります。

下記でレイクアルサのアプリe-アルサについて詳しく説明しています。

レイクALSAのアプリ「e-アルサ」の便利な借り入れ方法や流れを紹介していきます!

まとめ

レイクALSAについて徹底解説してきましたがいかがだったでしょうか。今回の記事の要点をまとめると…

ここがポイント
  • WEB完結申込対応で即日融資OK
  • 30日間、180日間の2種類の無利息サービス
  • e-アルサを使ってカードレスで借入ができる

以上3点が挙げられます。

「レイクALSAをより便利に使いたい」
「他の消費者金融カードローンにはないメリットを知りたい」

という方はこの記事を参考に、レイクALSAの活用を検討してみてください。