学生ローンのアミーゴは利用しやすい?金利や審査について詳しく紹介します!

学生ローンのアミーゴを紹介

学生ローンを調べていると、ネット上で高く評価されている「アミーゴ」に行きつく方が沢山います。

「アミーゴについて詳しく知りたい」
「金利が魅力的だから融資してもらおうか迷っている」

と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は学生ローン「アミーゴ」の概要や特徴、申込、キャンペーン、利用方法など、アミーゴに関する情報をまとめました。

この記事を読むことで、アミーゴの魅力を知り、学生でもお金が借りられるようになるので、ぜひ参考にしてください。

学生ローンのアミーゴについて

学生ローンのアミーゴは1982年に創業し、今に至るまで長きにわたって学生たちにお金を貸し続けてきた実績のある会社です。

ネット申込対応で来店不要!直接店舗に来てもOKです。

審査通過後最短10分で振り込みしてもらえるなど大手消費者金融に負けない対応力の高さが魅力。

アミーゴの基本的なスペックを表にまとめると次のとおりになります。

アミーゴのスペック表

貸付方式  極度方式貸付
利率  実質年率14.40%~16.80%
貸付対象者 20歳以上の安定収入・返済能力を有する方
融資額   3~50万円
即日融資 
限度額 50万円以内かつ、年収の3分の1以内
返済方式 借入金額スライドリボルビング方式
返済期間  5年間
返済回数 1回~60回
賠償額の割合 遅延年率 : 20.00%
担保・保証人 不要

7つの特徴

アミーゴには次の7つの特徴があります。

ここがポイント
  • 年会費や入会費は必要なし
  • 親にバレずに借り入れが可能
  • 保証人も不要
  • 在学中に返済しなくてもOK
  • 卒業後の金利も変わらない
  • 学生だと金利を抑えて借りられる
  • 全国どこでも対応

特に注目したいのは「親にバレずに借入ができる」ことではないでしょうか。

学生もいろいろとお金がかかりますが、なかなか親に相談できないもの。

アルバイトなどで稼ぐのはもちろんですが、どうしても今すぐお金が必要な場面もありますよね。

周囲の人たちにバレずに、学生の身分でお金が借りられるのは、いざという時に心強いものです。

申し込み対象者

アミーゴの申込対象者は「20~34歳までの安定した収入のある学生(高校生除く)」となっています。

安定した収入はアルバイトやパートでOKです。

「安定した収入」とあるくらいですから、毎月必ず給料がもらえる仕事に就いていればまず問題ありません。

金利の適用が変わるキャンペーンや収入証明書について

アミーゴの魅力の1つに「学生は金利が低めに設定されている」ことが挙げられます。

次の表を見てください。

属性・書類 年利
学生 15.60%
収入証明あり 16.20%
収入証明なし 16.80%

各金利が適用されるキャンペーンの内容や、収入証明書について見ていきましょう。

学費目的でのローンキャンペーン

学生の方は学費目的でアミーゴから借入すると、金利が優遇されます。

「学費請求書」などを用意できれば年利15.60%で借入可能。

もちろんダブルスクールの費用も該当するので大丈夫です。

収入証明書あり、なしの違い

アミーゴは卒業後も利用可能で、学生でなくとも34歳までなら申し込みOK。

その際に収入証明できる書類を提出すると金利が安くなります。

収入証明書類として次の3点が挙げられます。

  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
など、手に入りやすいものを選びましょう。

せっかく金利が下がるなら、多少の手間がかかってもこれらの書類を準備して申し込んだ方が良いですね。
Attention
就職が内定している新規契約学生を対象とした「就職内定キャンペーン」は2018年1月30日に終了しているので注意してださい。

即日で借りられる?

アミーゴは即日融資に対応しています。

振込キャッシングによる即日融資を提供しているため、全国どこからでも即日融資が可能です。

ただし金融機関の営業時間の関係上、平日15:00以降や土日祝日の場合は翌営業日の振込反映となってしまいます。

即日融資を希望するなら、平日のできるだけ早い時間帯に申込を済ませておいて、14:00までに振込手続きを済ませておきたいところですね。

友達紹介キャンペーンや来店プレゼントについて

友達紹介キャンペーンについて

アミーゴは友達紹介キャンペーン、来店プレゼントといった嬉しいサービスを提供しています。

ここからはキャンペーン内容について詳細を見ていきましょう。

友達を紹介すると最大5,000円がもらえる!

友達にアミーゴを紹介し、新規契約すると2,000円~5,000円がもらえるキャンペーンを行っています。

紹介した友達の融資額に応じてもらえる金額が変動。

当然沢山借りたほうがもらえる金額が大きくなります。

アミーゴ公式サイトから簡単に友達のメールアドレスにURLを送信できるので、こちらを使うとより簡単でおすすめです。

来店時に融資決定した際に図書カードが手に入る!

アミーゴの店頭まで足を運んで契約し、融資が決定すると図書カードがもらえるキャンペーンを実施。

以下の条件で融資決定となった方が対象となります。

  • 新規契約
  • 追加融資
  • 再契約

報酬は融資額によって以下のように変わります。

  • 5万円以上の融資で図書カード500円分
  • 10万円以上の融資で図書カード1,000円分

やっぱり、なにももらえないよりは、何かしら特典があったほうが嬉しいですよね。

借りられる金額と限度額はいくらなのか?

アミーゴから借りられる金額および限度額は「3万~50万円」です。

学生ローンということもあって、比較的少額の借入に対応していますね。

限度額についてはアミーゴ公式サイトにて次のようにアナウンスされています。

限度額については、50万円以内かつ、年収の3分の1以内

引用:アミーゴ

年収の3分の1以内、というのは「総量規制」という貸金業法によって定められたもの。

例えば年収100万円の人は、33万円が限度額になります。

限度額50万円に設定されてはいますが、誰でも上限いっぱいの50万円を借り入れできるわけではないので注意しておいてください。

総量規制の関係もありますが、最初は少額から始めて、利用実績に応じて限度額を引き上げていく仕組みになっています。

申し込みの流れについて

次はアミーゴの申込の流れを見ていきましょう。

アミーゴは来店申込またはパソコン・スマホのインターネット申込に対応しています。

店舗が東京都新宿区にあるため、多くの方がネット申込を利用することになるでしょう。

ネット申込の流れは次の5ステップです。

  1. 確認の連絡
  2. 身分証明の確認
  3. 審査及び説明
  4. 融資
  5. 契約書類を返送

申し込みの確認連絡

申込や審査結果の確認で電話をしなくてはなりません。

申込時に自分から電話をするか、アミーゴから電話をかけてもらうかを選べます。

自分で電話する場合は平日10:00~18:00の営業時間内に「0120-074-090」にかけましょう。

アミーゴからかけてもらうときは、細かい日程と時間帯を指定できます。

また携帯電話にかけるか、自宅の固定電話にかけるかも選択可能だよ。

身分証の用意

申込・審査の過程で身分証を提出しなくてはなりません。

次の3つのうちいずれかを用意しましょう。

  • 学生証
  • 運転免許証
  • 健康保険証

学生の申込は学生証+身分証が必要です。

審査とその他の説明

必要書類の確認と申込審査の結果が出ると、アミーゴから融資に関する説明の電話がかかってきます。

この過程まで進めば無事審査を通過したと考えてOKです。

融資

指定した口座に振込キャッシングにて融資します。

契約書類返送

審査結果の連絡が来ると同時に、契約書類が自宅宛に郵送されます。

受け取ったら必要事項を記入のうえ返送しましょう。

審査の難易度はどのくらい

難易度はどのくらい?

学生ローンで限度額も低めに設定されているため、審査は簡単なのでは?と思われがちですが「学生だから審査に通りやすい」ということはありません。

アルバイトなどで毎月一定の収入を得ている人でなければまず審査には通らないと理解しておきましょう。

例えばパチンコなどのギャンブルで得たお金や、仕送りは一定の収入とは見なされません。

毎月必ず収入が得られている人でなければNGなので注意してください。

言い換えれば、学生で一定の収入を得ている人なら審査に通る可能性が高いです。

審査にかかる時間はとても早い!

アミーゴはなんと審査スピード最短10分と驚異的な早さで対応してくれます。

大手消費者金融を見ても最短30分となっているところがほとんどで、それを上回るスピードは驚きですよね。

急いでお金が必要な学生の強い味方です。

在籍確認の電話は原則なし

原則、在籍確認の電話は行われていません。

在籍確認は申請時に記載した勤務先に本当に働いているかを確認するために、職場に電話をかける行程です。

アルバイトやパートだと外部から電話がかかってくることの方が珍しいので、この対応は助かりますよね。

ただし場合によっては、本人に了承を得た上で、アルバイト先などに連絡を入れる可能性もあります。

必ず担当者から断りの電話が入るので、勝手に在籍確認をされる心配がないので安心です。

2つの返済方法について

アミーゴの返済方式は「借入金額スライドリボルビング方式」です。

1ヶ月に1回の入金が必要で、借入額に応じて最低返済額が決定。

返済方法は次の2つのうちいずれかを任意で選べます。

  • アミーゴの窓口にて返済
  • 銀行振り込み返済

各返済方法について詳しくみていきましょう。

来店し、アミーゴの窓口で直接返済

アミーゴ店舗まで足を運んで、直接支払います。

この時に返済計画などを相談することもできるので、近くに住んでいる方は利用を検討してみてはいかがでしょう。

指定口座を通しての振り込み

銀行振込は次の3つの銀行口座のいずれかに振り込めばOK。

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行

これらの口座の中から、どれか1つを指定して毎月振込む形となるよ。

上記の口座を持っていない場合はどうすればいいの?

上記3つの口座を持っていれば、振込手数料無料で返済できて便利です。

しかし口座を持っていない場合はどうすれば良いでしょうか。

もちろんこれら以外の金融機関口座から振込支払いができますが、振込手数料はユーザー負担となってしまいます。

1回あたりの手数料はさほどではなくても、繰り返し利用するとなると、相応の負担に。

そのため、新しく口座を開設することも視野に入れておきましょう。

また手数料がかからない返済方法を選びたいなら、窓口での支払いがあります。

返済期間はいずれも最長5年間

アミーゴの返済期間は最長5年間となっています。

そのため、借入してから5年以内に完済を目指さなくてはなりません。

長めの期間が設けられていますが、万が一完済できなかった場合は強制解約に加えて、一括支払いなどのペナルティーの可能性があります。

くれぐれも返済期間には注意しよう!

返済回数の上限について

返済回数の上限は60回までです。

毎月1回の支払い×5年で60回の計算になります。

最低支払い額はいくらから?

アミーゴは借入金額スライドリボルビング方式を採用していて、借入金額ごとの月々の最低返済額が決められています。

表にまとめると次のとおりです。

借り入れ金額 基本返済額
10万円以下 2,550円
10万円超~20万円以下 5,100円
20万円超30万円以下 7,650円
30万円超40万円以下 10,200円
40万円超50万円以下 12,750円

引用:アミーゴ

※(元金と利息を含む金額)

見てもらえば分かるように、最低返済額を支払い続けるだけでは完済までにかなりの時間が必要。

アミーゴは追加返済に対応しているので、お金に余裕があるときは最低返済金額以上を支払うようにして、できるだけ早く完済できるように心がけましょう。

追加融資または再度申し込みについて

限度額の範囲内なら追加融資が受けられます。

また、すでに完済し終わり、利用していなかった人も再度申込を行うことで再契約が可能です。

追加融資および再度申込の手順は次の3ステップ。

  1. 会員申し込みボタンから申し込み
  2. 審査と説明
  3. 融資

合わせて追加融資や再度申込の注意点もチェックしましょう。

審査は追加融資、再申し込みその都度あり

追加融資、再申込のどちらも、その都度審査を受ける必要があります。

当然審査に通らなければお金を借りられません。

借りる際の状況によっては断られることもある

新規契約時はスムーズに借りられたのに、追加融資や再申込が認められないのは次の3つの理由が考えられます。

  • 支払い能力を見てこれ以上の融資はできないと判断された
  • 他社借入がある
  • 1度でも延滞してしまった

これらに該当する方は断られる可能性があるので覚悟の上で申し込みましょう。

まとめ

今回は学生ローン「アミーゴ」の詳細、キャンペーン、利用方法などを紹介しましたがいかがだったでしょうか。

要点をまとめると次の3つになります。

ここがポイント
  • 1982年からの実績ある学生ローン
  • 低金利が魅力
  • ネット申込対応で全国どこからでもOK。即日融資対応

「アミーゴってちゃんとしたところなの?」
「どんなふうに利用すればいいの?」

といった方は、この記事を参考に、アミーゴからの借入を検討してみてください。

一定の収入がある学生さんなら、問題なく融資を受けられるでしょう。