アコムの審査内容、融資してもらうためのポイントを詳しく解説!

急に予定外の出費が生じた、ところが手持ちのお金が…このようなトラブルはありませんか?このような緊急事態に活用してほしいのがカードローン。消費者金融、銀行系と会社は数えれないほどいくつもありますが、その中でも業界最大手といわれているのが消費者金融のアコム

「は・じ・め・て・の アコム」というコマーシャルを見たことありませんか?スピーディな融資、三菱UFJフィナンシャル系の消費者金融の安心感など安定した人気があります。ただアコムから融資を受けるためには審査をまずクリアしなければなりません。今回は、アコムの審査の仕組みについて詳しく解説していきますので申込前にチェックしてみてください。

アコムの審査を通過するための最低基準

実質年率 3.0~18.0%
利用限度額 800万円まで
審査時間 最短30分
申込条件 20歳以上で安定した収入のあるアコムの基準を満たした人

アコムに限ったことではないですが、消費者金融ではそれぞれ独自の審査基準を設けています。ただしその基準は一般には公開されていません。ですから細かな条件はわかりませんが、必要最低限の条件があります。まずは以下の条件を満たしているかどうかはチェックしておきましょう。

申込み条件を満たしている

アコムのホームページを見ると、申込条件が明記されています。その条件とは

  • 20~69歳である
  • 安定した収入があり返済能力を有する

ことです。ちなみに安定した収入があれば、パートやアルバイトなど非正規雇用の方でも申込み可能。無職の方はもちろんのこと、自分名義の所得の一切ない専業主婦の方は申込できないので注意しましょう。パートタイマーでも仕事をしていれば、主婦でも申込みできるようになります。学生の方でも20歳以上でアルバイトをしていれば、申込みできます。

信用情報に事故記録がない

アコムでは審査手続きの際に、信用情報機関で照会を行います。信用情報機関では皆さんがどのようなローン・クレジットカード契約を交わしているか、支払い状況などを記録・管理しています。もし信用情報に問題があれば、審査落ちの可能性が出てきます。

特に注意したいのが、事故情報。これは「ブラックリスト」「ブラック情報」と紹介されることもありますが、過去ローンやクレジットカードの支払いでトラブルを起こすと登録されます。具体的には

  • 2~3か月以上にわたる長期延滞
  • 債務整理
  • 強制解約
  • 代位弁済

などを行った場合です。いったん事故情報が登録されると、5~7年記載が残ります。もし心配であれば信用情報を閲覧できるので、事故情報がないか確認の上で申込むのがいいでしょう。

へぇ~今までいくら支払ってるとか全部わかっちゃってるのね

そうだよ、支払いや延滞などは全部記録されてるからウソの情報で申込しても簡単にバレてしまうんだ

アコムの審査の流れについて

アコムで借り入れを希望するのなら、大まかな申込の流れを把握しましょう。審査の流れは一般的に

アコムの審査の流れ
  1. 申込
  2. 仮審査
  3. 必要書類の確認
  4. 本審査
  5. 在籍確認
  6. ローンカードの発行
  7. カードを使って借入

です。それぞれの過程において注意すべきポイントについて、以下で詳しく見ていきます。

借入れの申込み

まずは申込をする必要があります。アコムではさまざまな申込方法をラインナップしていて、自分に合った方法を選択できます。

アコムの申込方法
  • スマホ・ケータイ
  • パソコン
  • 電話
  • 店頭
  • 郵送

の5つの方法があります。スマホ・ケータイ・パソコンであれば、来店する必要は一切ありません。しかも24時間好きなときにいつでも申込めるのは魅力。スマホから申込みをする場合には、アプリをダウンロードするのがおすすめ。

ネット対応していなければ、電話で申込みをする方法もあります。電話も24時間・365日受け付けています。オペレーターに確認しながら手続きを進められます。アコムが近くにあれば、こちらで申込む方法もあります。対面方式で質問・相談しながら手続きを進められるので、消費者金融初心者の方におすすめ。

店舗がなくてもむじんくんという無人契約機があれば、こちらで手続きをすることも可能。近くにアコムがない、電話やWeb申込も面倒そう、というのであれば郵送という方法もあります。電話で連絡すると申込書類が送られるので、必要事項を記入して返送する形です。

申込方法がいっぱいあるって便利~でもどれにようしよか迷っちゃうかも…

自分に一番合いやすそうなのを選べばいいんだよ、主流になってるのはスマホやパソコンからのネット申込かな

仮審査

アコムに申込むと、融資可能かどうかの審査が行われます。アコムに限らず多くの消費者金融では、仮審査と本審査の2段階で考査しています。アコムの場合仮審査では、スコアリングによって審査を行います。スコアリングとは申込書に書かれている内容を基にして、点数を付けます。過去の利用者のデータベースから属性を分類しています。

返済能力の高い人は高い点数・信用の低い人は低い点数が付けられます。すべての項目について点数をつけて、合計ポイントを算出します。このポイントがアコムの設定する基準を超えれば、仮審査は通過です。コンピューターで行いますので、スピーディに審査結果は出ます。

必要書類の確認

アコムで申込みをする際には、必要書類の提出も求められます。まず誰もが必要なのは本人確認書類。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

など公的な機関の発行した書類を一つ準備します。中には本人確認書類に顔写真が記載されていない、書類に書かれている住所と現住所が異なるケースもあるでしょう。その場合には本人確認書類に加え

  • 住民票
  • 公共料金の領収書
  • 納税証明書

のいずれか一つ、発行されてから6ヶ月以内のものも併せて提出します。ちなみに領収書ですが、携帯電話のものは認められていないので注意。

50万円を超える申込みを行う、他社借り入れがあって今回の借入で合計100万円を超える債務を抱える場合には収入証明書も必要です。収入証明書は

収入証明書
・サラリーマンなどの給与所得者:給与明細・源泉徴収票
・自営業者・フリーランス:確定申告書の控え・納税証明書

を準備することです。アプリで申込む場合、上で紹介した書類を写真撮影し画像データを提出すればOKです。ただしこの時画像を見て、内容が確認できる鮮度を確保できているかチェックしましょう。

本審査

仮審査を通過して必要書類を提出すると、続いて本審査が行われます。仮審査はコンピューターによる自動システムでしたが、本審査では人間によって行われます。本審査では申込書と本人確認書類の両方を確認します。そして情報に違いがないかをチェックしていきます。

もし両者の情報に齟齬をきたしていれば、誰か別の人が成りすましているのではないかと疑いをもたれ、審査落ちになる恐れが出てきます。わざと間違えているのか、ただの誤字・脱字かは判断できません。申込書を作成したら、今一度確認して誤字・脱字がないかしっかり確認することが大切です。

そのほかには信用情報機関で照会を行うんだけどこの時に事故情報など問題のある内容が記載されていると、審査通過できないぞ!

事故に気をつけなきゃいけないのはカードローンも同じなのね

在籍確認

アコムの審査の最後の工程として、在籍確認があります。在籍確認とは、申込書に書かれている職場に電話連絡を入れ、勤務実態があるかどうか確認することで収入を得ているかどうかチェックするためにも欠かさない項目です。「アコムから連絡が来れば同僚にばれてしまうのでは?」と思う人もいるでしょう。

しかし心配は無用。オペレーターの個人名でかけてきて、「○○さんいらっしゃいますか?」と聞くだけです。これで消費者金融の在籍確認を気づかれることはまずないはずです。本人が電話に出なくても「ちょっと席を外しておりますが…」と別の人に言われれば、そのオフィスで働いていることは明白です。でももし自分が確実に電話を受けたければ、申込書に電話に出られる時間帯を記入しておくとそのタイミングで連絡を入れてくれますよ。

心配ないと言っても職場に電話がかかってくるのは少し抵抗あるかも…。

どうしても心配なら申込後すぐにアコムに在籍確認の相談を入れれば電話連絡以外の方法も取れる可能性もあるよ

ローンカードの発行

審査の結果融資可能であれば、ローンカードが発行されます。郵送のほかにも店舗やむじんくんで発行してもらうことも可能。店舗やむじんくんであればその場でローンカードが発行してもらえ、そのカードでATM手続きをすれば、必要な現金を確保できます。

ちなみに今すぐに融資を希望するのなら、自分の口座に振り込んでもらう方法も。ただしこの場合、銀行の営業時間である午後3時までに振込実行されないと即日は不可能。審査や振り込みの事務手続きを考えると、昼頃までには申込を完了したほうがいいですね。

アコムは大手カードローン会社の一つである消費者金融です。アコムに借り入れを申し込んでみたいけれど、審査に通過することができるかどうか不安だという人などもいるかもしれません。今回はアコムの審査に落ちてしまう理由や原因、また審査に通過するために注意が必要なポイントなどについて詳しく解説したいと思います。

借入れ(融資)

審査通過すれば、借入可能額の枠内でお金を借りることが可能。銀行振込のほかにもアコムや提携ATMで借り入れができます。アコムでは初回借入時に30日間無利息になるサービスを実施しています。

この30日間の起点は「契約日の翌日」です。初回借入時ではないので、審査通過して契約した日にそのまま借り入れをしたほうが無利息期間は長くなりますよ。

申込みから融資まで審査にかかる時間はどれくらい?

アコムに申込むと、審査結果が電話もしくはメールで通知されます。審査結果が出るまでの時間ですが、アコムのホームページによると最短30分といいます。しかしあくまでも最短ですから、どのケースでも30分後に連絡が来るとは限りません。

アコムを利用したことのある人の口コミは多数投稿されています。その意見を総合すると、平均してだいたい申込んでから1時間後には審査結果が出たという方が多いです。どんなに長くても2~3時間後のようです。中には1日後・2日後という返答の方も時折みられました。ただしこれは休日・深夜・早朝などに申込んだからです。平日の日中であれば、1時間前後で審査結果の出る可能性が高いと思っていいでしょう。

早い話は平日の日中に申込んでおけばその日のうちに融資してもらえるんだ

お金が急に必要になった人にはありがたいですよね

アコムの審査が有利になる可能性あり、大事なポイント

アコムでお金を借りたいけれども審査に受かるかどうか不安…このような心配をしている方はいませんか?アコムの審査基準は公開されていませんが、融資可否に影響を及ぼすポイントが4つあります。そのポイントとは

  • 年収
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 他社借り入れ件数

です。それぞれについて詳しく見ていきますね。

年収

返済能力の有無は、イコール収入の多少といえます。収入が多ければ多いほど、審査クリアできる可能性は高まります。ただし年収の多少よりは、安定した収入があるかどうかのほうが重視されます。ですからパートタイマーやアルバイトでも長期勤務していて、月1回所得があれば、審査通過も十分可能。

ただし借入れの際に注意したいのが、総量規制。総量規制は貸金業法の中の一つで、その人の年収の1/3を超えて融資ができないというもの。例えば年収120万円の方は40万円までしか借入はできないので注意が必要です。

雇用形態

年収面でも紹介したように、安定した収入は審査の中で重視されます。そこで雇用形態は重要なポイント。審査通過できる可能性が高いのは、給与所得者。特に正規雇用の社員の場合、毎月1回必ず給料がもらえますし、解雇されるリスクも非正規雇用と比較すると低いです。つまり今後長きにわたって安定した収入を得られる可能性が高いので、審査通過しやすいわけです。

正社員でも勤め先で、評価も変わってきます。中小企業よりは大企業・有名企業のほうが審査に有利。最強スペックなのは公務員でしょう。給与所得者ですし、まず勤務先が破たんすることもない、さらに解雇の危険性も低いからです。

パートやアルバイトなど非正規雇用の方は、正社員と比較すると審査は不利。しかしパートやアルバイトでアコムの利用者もたくさんいるので、そこまで悲観する必要はないですよ。自営業者やフリーランスの場合、給料制でないため、安定した収入をクリアできないのがマイナス評価になるかも。ただし現在の事業を長く続けていれば、安定した所得を得ていると評価され、審査通過の可能性も高まります。

う~ん、アルバイト生活の私じゃ申込しても審査はやっぱり難しいかも・・・

正社員と比べると確かに審査は不利になっちゃうけど毎月の収入さえ安定してればアルバイトでも問題ないさ

勤続年数

安定した収入が条件のため、現在の職場で長く働き続けているかどうかも重要なポイント。正社員の場合、現在の職場で1年以上勤務していれば、安定した収入が得られていると評価してもらえるでしょう。逆に正社員として勤務していても、勤続年数が半年以下だとマイナスポイントになりかねません。

終身雇用・年功序列が崩れつつある日本でも、転職する人は増加しています。もし転職を検討しているのなら、転職する前にアコムに申込んだほうがいいですね。そうすれば、より長い勤続年数で審査を受けられるからです。

他社借入れ件数

もしすでにほかの消費者金融で借り入れているのであれば、借入れ件数も審査の対象に。基本的に件数が多ければ多いほど、審査落ちするリスクも高まります。他社借り入れが多ければ、こちらの融資したお金がほかのところの返済に回される危険が高いと判断されるからです。

結局自分のところへ返済するお金を用意できないのでは、と懸念され審査落ちしてしまいます。もし他社借り入れがあって、アコムに申込むのであれば、完済できるものは完済して件数を減らすこと。3件を超える借入があると、審査ではかなり不利になりますよ。

なるほど~確かにお金いっぱい借りてたらこの人本当に返してくれるのかなって心配になっちゃいますよね

お金の借り過ぎは身を滅ぼす可能性もあるからね・・・。できる限り他社の借入れがない状況で申込むのがベストだ

アコムの審査に通過できなかった…その原因は何?

アコムは広く融資を行っていますが、申込めば誰にでもお金を貸し出しているわけではないです。インターネットなどを見てみると、「アコムに申込んだけれども審査に落ちてしまった…」という方も少なからずいますね。

アコムで審査落ちしてしまう人にはいくつか理由があります。その中でも主な審査落ちの理由4つについて、以下で詳しく見ていきましょう。

短期間で複数のカードローンに申込みしている

何回も説明していますがアコムの審査では信用情報もチェックします。その中で問題のある情報が記載されていると、審査は厳しくなります。信用情報の中でも事故情報・ブラック情報は、ほぼ審査落ちの対象に。そのほかにもう一つ気を付けておきたいのが、申込みブラックです。

信用情報には、皆さんが過去半年間でどのローンに申込んだかの記録も残ります。もし短期間で複数の消費者金融に立て続けに申込んでいれば、「よほどお金に困っている人」と見られるわけです。ですから申込みブラックという判断を受けて審査落ちになりかねません。特に直近1~2か月で4社以上の消費者金融に申込んでいる場合には、注意が必要。

申込内容に虚偽の申告があった

申込書には勤務先情報・個人情報を記載します。もしこの中に誤った情報が書かれていれば、一発で審査落ちに。虚偽の情報が含まれていれば、だましてお金を借り入れようとしている、第三者のなりすましの可能性が出てきますからね。

ただし大抵のケースでは、申込内容の確認電話の中で情報の修正を行って問題なく審査手続きは進められます。必要以上にナーバスになる必要はないものの、申込書を作成し終わったら、一度内容を確認して誤字・脱字がないか見直した方がいいですね。ただしあまりに数多く誤った情報が書かれていたら、審査落ちの理由にもなるので注意。

自身の収入が少ない

アコムの審査基準の中で重要なのは、返済能力の有無。貸したお金をきちんと返してくれるかは、貸金業者にとって切実な問題です。返済能力は基本的に収入と言っていいですね。つまり収入がない人は、返済能力がないと判断され、審査落ちになりかねません。

アコムの場合、フリーターやパートタイマーなど低収入の方でも融資を行っている実績があります。「年収いくら以上」という明確な基準もありません。ただし著しく収入の低い方は、申込んでも審査落ちの可能性のあることは心にとどめておきましょうね。

著しく収入の低い方・・・大丈夫だよね私…。

普通に生活ができてるなら大丈夫だと思うぞ

希望の限度額が大きかった

アコムで借り入れる際に気を付けたいのは、総貸金業法で定められた総量規制の存在で、上で紹介しましたが年収の1/3を超えて貸し付けてはならないというもの。これは多重債務など借金で苦しまないようにするための対策です。

例えば年収300万円の方は、どんなに信用があっても貸金業者の貸し付けることのできる金額は100万円まで。申込む際に借入希望額を選択できるのですが、総量規制を超える希望額にしてしまうと審査落ちになりますよ。本当に必要な借入額はいくらかを考えて、希望額を決めましょうね。

まとめ

アコムの審査は最短30分・平均でも1時間前後で結果が出るスピーディなカードローン会社であることを紹介してきました。フリーターやパートタイマーのような低収入の方にも融資を行った実績がいくつもあり急な出費で持ち合わせのない時などには助かる消費者金融サービスといえますね。

ただし誰もがお金を借りられるわけではないのがカードローンです。既に解説しましたが信用が十分でないと審査落ちになってしまう恐れがあります。特に過去ローンやクレジットカードの支払いでトラブルになった方は、信用情報に傷がついているかも。

そういう時は、アコムには3秒診断というサービスがあります。文字通り僅か数項目入力すると僅か3秒でその条件で借入れできるか教えてくれる簡易審査があるのでアコムへの申込みを検討しているという人は是非とも試してみてください。

3秒診断で借入できるって結果が出ればアコムからお金を借りれるってことね!

いやあくまで簡易審査だから本審査で必ず同じ結果になるとは限らないんだ、ただ簡易審査で借入れできるって結果が出てれば申込みしても問題ないはずだよ