審査に落ちないためにも!三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査を丁寧に解説

三菱UFJ銀行のバンクイックにおける審査についてわからないことがあり、困っていませんか?

例えばこれから申込むなら審査の申し込み条件や、既に申し込んだ人やもしもの時に備えたい人は、落ちてしまった時の原因が知りたいでしょう。

そこでこの記事では、バンクイックの審査に関する基本情報や審査に落ちてしまった時の原因・対処法を解説します。

バンクイックへの申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてくださいね。

バンクイックの申込条件と特徴

バンクイックの利用を検討するにあたって気になるのは、審査の申し込み条件でしょう。

申し込み条件を満たしていなければ、審査通過の最低条件を満たしていないことになります。言い換えれば、絶対に審査には通りません。

以下の表に主な申し込み条件をまとめたので、まずはご覧ください。

年齢制限 満20歳~64歳
実質年率 1.8%~14.6%
限度額 10万円~500万円
口座開設 不要
担保・保証人 不要(アコムの保証を利用する)
保証会社 アコム

ここからは、特に申込み前にきちんと理解しておきたいことを詳しくみていきます。

年齢は、20才以上64才以下でなければならない

バンクイックは、20歳から64歳までが申し込めるカードローンです。

「学生不可」という条件はありませんが、原則安定した収入が必要なのでアルバイト等をして収入を得ていない学生は利用できません。

外国人の場合は、永住許可を受けている場合のみバンクイックを申し込めます。永住許可を受けていない人は利用できないので注意しましょう。

他のカードローンと比べると、バンクイックにおける年齢の上限設定はやや厳しめと考えられます。

例えばアコムだと69歳まで、みずほ銀行のカードローンなら65歳まで申し込み可能など、上限がバンクイックよりも高いケースがしばしばあります。

安定した収入があること

バンクイックの利用には、安定した収入が必要です。年齢が問題なくても毎月一定の収入がないことには審査に通りません。

ここで重要なのは、年収の金額よりも、毎月安定して給与がもらえているかどうかという収入の継続性です。例えば、日雇いや短期バイトの場合は、そのときの収入はあっても継続して得られるかは不透明です。

金額が最重要ではないですし、雇用形態も正社員である必要は全くありません。

ここがポイント
パート・アルバイトも申込可能!

収入自体は低めでも安定していれば申し込み条件は満たせますよ。ただし、高額な融資を希望すると審査に落ちる可能性は高くなるでしょう。返済能力に見合ったお金を借りるのがベストです。収入に自信がない人は、利用限度額10万円で申し込むのが良いでしょう。

主な収入が年金でも、収入自体を安定して得られていれば大丈夫です。主婦の場合は、明確な規定がないものの本人が安定した収入を得られているわけではないので、審査に通らない可能性が高いと考えられるでしょう。

バイト代は少なくても毎月給与が支払われるなら問題なさそうだね!

シフト制のように出勤日がパターン化されている方がいいだろね。

アコムの保証が受けられる人とは…

アコムは三菱UFJ銀行「バンクイック」の保証会社です。保証会社は、万が一ローン利用者が返済不能に陥ったときに、ローンの返済を代わりに支払う役割があります。

アコムが利用者の保証人になってくれる信用保証を担っているので、三菱UFJ銀行が保証人不要でカードローンを低リスクで提供できるのです。三菱UFJ銀行からすれば、資金回収が滞るリスクが減るわけですから。

一方、アコムは債務を負う可能性があります。余計な出費ともいえますから、申込者全員を無条件に保証することはありません。

三菱UFJ銀行同様に、アコムも申込者を審査し、保証してもOKかどうかジャッジします。こうして、アコムの保証許可が下りれば、「アコムの保証が受けられる」ことになるのです。

ですから、バンクイックの申込条件もそうですが、収入が安定していない、返済能力が十分でないとアコムが判断すれば、審査に落ちてしまうということです。

銀行カードローンの保証会社の多くは消費者金融なんだよ!個人向け融資でいえば銀行よりも消費者金融の方が歴史も長く審査ノウハウもたくさんもっているんだ

三菱UFJ銀行なのにアコムがでてきてびっくりしたけど。そういうことなのか!

三菱UFJ銀行の口座は無くてもOK

バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めるカードローンサービスです。

銀行のカードローンは、対象の銀行の普通預金口座がなければ利用できないのが一般的です。口座が無ければ開設をしなくてはなりませんが、そもそも口座を必要とする理由は、口座振替による返済があるためです。

しかし、口座がなければバンクイックカードを使ってATMから現金を借入・返済ができるため、バンクイックは口座を必要としないのです。インターネットバンキングも利用可能ですから、三菱UFJの口座がなくても不便ではないでしょう。

「お借入診断」で申込可能かチェックしよう

バンクイックに申し込む前にお借入れ診断で融資可能か事前にチェックしよう

以下の3つの情報を入力するだけで、診断ができます。

  • 年齢
  • 性別・独身既婚
  • 他社での借入状況

基本的に「申し込み可能」と診断されなかった場合は、審査にはとおりづらいと考えられるため申し込みを行わないほうが良いでしょう。

ちなみに目安としては、借入金額が少なくても件数が4件以上だと詳しく判定されません。

お借入れ診断は公式サイトで行えます。審査通過を保証するものではありませんが、簡易的な診断ツールとはいえ「申し込み可能」とでると安心するものです。

「テレビ窓口」なら土日・祝日も審査OK

銀行は平日15時で営業を終了しますが、テレビ窓口なら15時以降でも審査可能、さらに土日・祝日も審査を受けられます。テレビ窓口は昼間働いていて銀行に行けない人にとって、特に便利なものです。

詳しい受付時間は以下の表にまとめたとおりなので、参考にしてください。

  • 平日:9時~20時
  • 土曜・祝日:10時~18時
  • 日曜:10時~17時

審査に通った場合、その場でのカード発行には運転免許証が必要で、運転免許証がない場合は自宅へカードが郵送されます。

また審査状況や受付時間によっては当日中に審査が終わらず、翌営業日以降の手続完了になる場合があるので、テレビ窓口を利用するとしても時間に余裕を持って早めに来店するのがおすすめです。

テレビ窓口は、もう一つの銀行のような場所で大変便利です。一度も利用したことがない人や、テレビ窓口が気になってきた人もいるかもしれませんね。次の関連記事で、バンクイックのテレビ窓口利用について詳しく解説しています。気になる方は関連記事をチェックしてみてください。

バンクイックのテレビ窓口は土日も利用可能!活用するために知っておくべきことを詳細に解説

在籍確認の連絡が勤め先にくる

在籍確認とは
申込者の勤め先情報が正しいかどうか確認するために、勤務先へ電話をかける。言い換えれば、働いているかどうかのチェック。

収入の有無を左右するため、在籍確認は重要な審査の1つ。どのカードローンも原則、在籍確認はあります。

カードローンは個人の借金をイメージさせますから、会社に連絡がくると、職場の人に、個人的に銀行からお金を借りることが知られてしまうんじゃないかと心配してしまう人も多いのでしょう。

三菱UFJ銀行からは、バンクイックの在籍確認の件でと明示的に要件を述べることはありません。もし、申込者が直接電話にでれば、その時点で在籍確認はOKとなります。カードローンの利用が周囲にバレるような年収や限度額の話は行われませんので安心してください。

また、申込者以外の職場の人が電話に出て、本人が不在で取次ができない場合はどうなるのでしょうか?

在籍していることを証明する不在理由ならば、たとえ電話に直接でることができなくても在籍確認はクリアーです。例えば、次のような理由です。

  • 打合せに参加している
  • 外出している
  • 他の対応をしていて電話に出ることができない
  • 有給で休んでいる
  • など…

一方、既に退職しているなどの理由が判明すると、審査に落ちるでしょう。収入が不透明なうえに、信用も下がりますから。

在籍確認は長時間の会話になるようなことは絶対にありません。自分が直接でなくてもいいので、電話がかかってきていること自体に気づかない人もいたりします。神経質になる必要はありませんよ。

三菱UFJ銀行はカードローン以外に、年金の運用や投資信託、住宅ローンやマイカーローンなど多岐にわたるサービスを提供しているからね!

カードローンの連絡だと言わない以上、バレること自体難しいことだね!

即日融資はできない。

バンクイックは申込日当日中の即日融資はできなません

バンクイックは申込んだ当日中の即日融資には対応していません。

MEMO
銀行のカードローンは即日融資ができない
2018年1月より、銀行カードローンの審査システムが変更されました。

反社会勢力への融資を排除するため、警察庁のデータベースを利用するようになり、
従来よりも審査に時間を要するようになったのです。

バンクイックに限らず銀行全般、即日融資はできません。

即日融資ができないとはいえ、バンクイックは銀行の中ではカードローンを早く利用できる部類に入ります。

審査は、個人差があるので時間のかかる人もいます。しかし、スムーズに審査が進めば、審査結果の回答は、最短で申込日の翌営業日なのです。

カードローンは多くの金融機関で販売されていますが、何より安心感を重視する人で、2、3日の間が空いても問題がない人にはバンクイックがおすすめです。

バンクイックの審査に落ちる主な原因

審査内容や基準は公開されていません。審査に落ちた場合も、その理由は教えてもらえません。

しかし、実際に審査に落ちた人の話や、審査の仕組みやふまえると、自ずと審査に落ちる原因が見えてきます。

ここでは、バンクイックの審査に落ちる原因を5つ紹介します。

虚偽の申込み

正しくない申込情報だと審査に落ちてしまいます。意図的に虚偽の申告をすることもそうですが、記入ミスなども同様です。

正しい情報ではない申込の例
  • 本人確認や在籍確認を知り合いに行わせる
  • 入力した収入や住所、氏名などの情報が間違っている
  • 提出した収入証明などの書類が偽造
  • 他のローンがあるのに、数や金額を少なくして申告した

など

申込が終わった後に、必ず本人確認の連絡や書類提出が求められます。提出ができない、もしくは内容が違う場合には、審査に通ることはないでしょう。

また、審査では必ず申込者の個人信用情報を確認し、現在のカードやローンの利用状況をチェックします。借入件数・金額のウソは必ず見抜かれますから止めましょう。

カードローン会社は審査のプロ!嘘はすぐにバレるし、たとえ故意でなかったとしても間違った情報が含まれていると信用できないため、審査には通ることはないだろうね。

年収の水増しや、ローンがある人は少し少なく見積もったりとか…やりたくなるけど、正直に申告したほうがいいってことだね。

審査の結果によるけど、自分の希望を下回る限度額の融資を再提案されるケースもあるよ。でも、印象が悪いと信用もされにくくなるから難しくなるだろう

審査に不利になりそうだと思っても、ウソはつかず正しい情報で申し込もう!

収入が安定していない

収入が安定していない人は、審査に通りづらくなってしまいます。

以下の3つのような状況だと、収入は安定していないと思われてしまうので注意しましょう。

  • 転職回数がやたらに多く、月々の収入が不安定
  • 就職したばかりで、勤続期間がまだ短い
  • 職についておらず、収入自体を得ていない
勤続年数は1年以上経過しているのが望ましいでしょう。最新年度の源泉徴収票を提出できますから。

働いて数カ月の人は、まずはできるだけ今の職場の勤続期間を長くすることが大事です。

同時に他のローンに申込んでいる

カードローンは、複数の会社に同時に申し込むと審査に通らなくなると言われています。多重申し込みによる「申し込みブラック」になり、審査に通らなくなります。

申込ブラック
銀行は、審査で申込者の個人信用情報をチェックします。信用情報には、カードやローンの利用状況だけでなく申込の記録も残ります。

この申込の記録がほぼ同時に何件もあると、「この人はお金に相当困っているのではないか?」と疑問を持たれてしまう恐れがあるのです。

このような申込過多の状態で、審査に落ちる人のことを「申込ブラック」と呼んだりします。

理想は、他のカードローンには申し込まず、バンクイックのみに申し込むこと。しかし、カードローンの審査に通るか不安な人もいますから、同時に2社の申込なら審査落ちにはならないでしょう。常識の範囲内といえます。

しかし、3社以上の同時申込になってくると「申込ブラック」による審査落ちの可能性が高まってくるでしょう。

信用情報に残る申込の記録って、ずっと残ったままなの?

信用情報の申込記録は、最大でも6ヶ月残る。言い換えれば6ヶ月で削除されるはずだね。

自分が申込ブラックかどうか分かる方法ってないの?

バンクイックが加盟している全国銀行個人信用センター(KSC)に、信用情報の開示請求をするといいよ!申込記録が消えたかどうかの確認もできるしね。

既にローンを借りすぎている

借入件数が多ければ多いほど、借入額が大きくなればなるほど、審査に通りづらくなります。

これは、バンクイックの返済がさらに加わることで、より月々の返済負担が増しますから、他のローンがあるにしても少ないほうがいいのです。

バンクイックの「お借入れ診断」によれば、借入件数が3件までの場合は「お申込み可能と考えられる」と診断され、借入件数4件以上だと「利用可能か判断ができない」と表示されます。4件以上は、より慎重な審査をすることが予想されます。

しかし、4件以上でローンが数百万円あっても、返済能力のある収入があると判断されれば、審査に通る人もいるでしょう。絶対に審査に通らないとも言えませんが、一般的に借入件数が多い人は審査で不利に働きます。

ですから、借入が複数ある人は、1つのローンを完済してからバンクイックに申し込む方がいいでしょう。

過去5年から10年の間で延滞や滞納の経験がある

過去5~10年の間で、3ヶ月以上の延滞や滞納をしたことがある人は、金融ブラックなので審査に通ることはないでしょう。

金融ブラックとは?
信用情報に金融事故の形跡がある人を「金融ブラック」といいます。この状態になると、数年間クレジットカードやローンが組めなくなります。

金融事故となる信用情報は、次のようなものです。

  • 3ヶ月以上の延滞
  • 強制解約
  • 債務整理
  • 代位弁済

など、ローンを完済できなかったり、長期的に返済ができなかったローンやカードの利用履歴を指します。

過去にトラブルを起こしてしまっていたかもしれないけど覚えていない場合は、信用機関に問い合わせれば利用状況を確認可能です(信用情報の開示請求)。

過去の延滞や滞納が原因で審査に落ちてしまっていた可能性が高い場合は、最後のトラブルから5~10年以上経つまで待ちましょう。

金融事故は「借りたお金をきちんと返済できなかった人」ってことだね。この記録はずっとのこったままなの?

5年~10年で削除されるよ。だから、金融事故の形跡が消えた後なら、審査次第だけどカードローンやクレジットカードの利用はできるようになるかもしれないね。

バンクイックの審査に落ちた人で、どうしても融資を受けたい場合

バンクイックの審査に落ちた人に、おすすめするカードローン

バンクイックの審査に落ちたけれど、どうしてもお金を借りたい場合は、他のカードローンの選択肢に迷いますよね。果たして、どのカードローンを選ぶべきなのでしょうか。

ここでは、バンクイックの審査に落ちた人が次に申込むべきカードローン会社について解説します。

次に受けるなら、銀行系よりも消費者金融がいい

バンクイックの審査に落ちた後で申込むなら、銀行系ではなく消費者金融系のカードローンをおすすめします。

バンクイックは銀行系カードローンなので、バンクイックが駄目なら他の銀行系カードローンの審査にも通らない可能性が高いからです。その点、消費者金融はバンクイックよりも金利が約3%ほど高いですが、その分審査の基準は下がる可能性があります。

ただし、アコムはバンクイックの保証会社で審査に加わっているため、バンクイックの審査に落ちたのなら、アコム以外の消費者金融から選択したほうが賢明でしょう。

大手の消費社金融なら、テレビCMも多く信頼性があります。

まとめ

今回は、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査について解説しました。

最後に重要ポイントをまとめたので、ご覧ください。

ここがポイント
  • バンクイックは20歳~64歳で、安定した収入がある人が申し込める
  • 保証人不要、アコムの保証があるため審査はバンクイックとアコムそれぞれで行われる
  • バンクイック申し込み時は在籍確認が行われる
  • 考えられる審査落ちの原因は主に申し込み内容の間違いや申し込みブラック、多重債務、過去の延滞などのトラブル
  • バンクイックに落ちたら、消費者金融への申し込みがおすすめ

バンクイックの審査について知りたかった方はこの記事の解説を参考に仕様を知り、今後の申し込み時などに役立ててください。